Toborrow är en låneförmedlare, inte en enskild bank. Kraven för att bli godkänd avgörs därför av den långivare som tar sig an ditt ärende, och de varierar från långivare till långivare. Det som oftast gäller för ett B2B-fastighetslån är att företaget är registrerat i Sverige, att den som ansöker har en ledande roll eller är firmatecknare och att du kan ställa säkerhet: fastigheten som pant, en eller flera borgensmän eller företagsinteckning.
Du behöver också kunna visa upp underlag som fastighetsvärdering, kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och en affärsplan. Belåningsgraden ligger oftast mellan 60 och 80% av fastighetens värde och sällan över cirka 85%, så resten måste du finansiera med eget kapital.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad som krävs för att bli godkänd för ett B2B-fastighetslån via Toborrow rekommenderar vi att även begära ett jämförande besked från Krea.
Krea specialiserar sig på lån till fastigheter och hjälper till med bryggfinansiering, topplån och förvärvslån upp till 100 miljoner kr, vilket gör dem relevanta för både företagare och fastighetsinvesterare. En styrka som hör direkt ihop med kravfrågan är att Krea jämför flera långivare, så att du ser hur olika långivare bedömer samma fastighet och samma säkerhet. Tänk på att Krea ofta kräver säkerhet i fastighet.
📊 Jämförelse: Ledande långivare för B2B-fastighetslån
Tabellen jämför de aktörer som är relevanta när ett företag eller en fastighetsinvesterare söker fastighetsfinansiering. Fokus ligger på faktorer som påverkar vilka krav du möter: vem aktören vänder sig till, vilken typ av lån som ingår och vilken säkerhet som förväntas.
| Aktör | Typ | Målgrupp | Särskilt värt att veta | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Toborrow | Låneförmedlare | Företag som söker fastighetsfinansiering | Samarbetar med flera banker och långivare, bland andra Serafim Finans. Kreditspecialister går igenom behovet och hjälper till med val av lån och ansökan | – |
| Krea | Låneförmedlare med fastighetsfokus | Företagare och fastighetsinvesterare | Bryggfinansiering, topplån och förvärvslån upp till 100 miljoner kr. Kräver ofta säkerhet i fastighet | Jämför Kreas villkor → |
| Creddo | Låneförmedlare | Små och medelstora fastighetsbolag | Hjälper till att jämföra fastighetslån. Riktar sig enbart mot juridiska personer | Se Creddos erbjudande → |
| Svea Bank | Fastighetslån | Företag och privatpersoner | Positionerar sig med flexibla lösningar när andra banker nekar | Se Svea Banks villkor → |
| SEB | Bank | Företag och bostadsrättsföreningar | Lån mot pantbrev med fullt belåningsvärde. Fastigheten ska över tid visa ett positivt kassaflöde | – |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur Toborrow fungerar som förmedlare och vad det betyder för kraven
- Vilka grundkrav som gäller för företaget, fastigheten och säkerheten
- Vilka underlag som brukar efterfrågas
- Vad som kostar och vad som påverkar villkoren
- Hur du förbereder en ansökan på ett sätt som ger långivaren något konkret att bedöma
🏠 B2B-fastighetslån förklarat — från grunden
Ett fastighetslån är ett lån där företaget eller bostadsrättsföreningen använder fastigheten som säkerhet genom pantbrev. Lånet kan gälla hyresfastigheter, kommersiella fastigheter och lantbruksenheter, och används för att köpa, renovera, bygga om eller ombilda. Fastigheten kan ägas av bolaget eller privat av företrädare för bolaget, och en redan befintlig fastighet kan också vara säkerhet för ett lån som används till andra investeringar, till exempel expansion, maskiner eller rörelsekapital.
När fastigheten är säkerhet intecknas den hos Lantmäteriet, och du lämnar över pantbrevet till långivaren. Det är just pantbrevet som gör att villkoren ofta blir förmånligare än för lån utan pant. Det är också här risken ligger: om du inte kan betala tillbaka lånet kan långivaren utnyttja säkerheten, vilket i värsta fall innebär att du förlorar fastigheten. En utebliven betalning kan dessutom ge en betalningsanmärkning som försvårar nya lån.
Räntan sätts individuellt efter kreditprövning och kan bli högre än vad som visas i exempel eller annonser. Du kan oftast välja mellan fast och rörlig ränta. Med en rörlig ränta följer kostnaden marknadsräntan: går den upp betalar du mer varje månad, och det bör finnas marginal i budgeten för det.
🔍 Så fungerar Toborrow som förmedlare
Toborrow är en låneförmedlare. Istället för att själva bevilja lånet samarbetar de med flera banker och långivare som kan hjälpa till med fastighetsfinansiering för företag, däribland Serafim Finans. Deras kreditspecialister diskuterar företagets behov med dig, från vilken typ av lån du bör söka till vad ansökan ska innehålla.
För dig som sökande betyder det att ”Toborrows krav” i praktiken är kraven hos den långivare som ärendet hamnar hos, och att en tydlig och komplett ansökan är det som gör störst skillnad. Guiderna beskriver också att en ansökan via en låneförmedlare generellt innebär en kreditupplysning istället för en per långivare. Fråga alltid hur det fungerar i just ditt ärende innan du skickar in något.
✅ Vad gäller för B2B-fastighetslån — och vad gäller inte?
Kraven skiljer sig åt mellan långivare, men mönstret är detsamma: långivaren bedömer företagets kreditvärdighet, alltså återbetalningsförmågan, utifrån ekonomin och säkerheterna, samt projektets utsikter.
🛡️ Grundkrav på företaget och den som ansöker
- Företaget är registrerat i Sverige
- Den som ansöker har en ledande roll i företaget eller är firmatecknare
- Det går att ställa säkerhet för lånet
- Bolagsformen är giltig. Hos vissa långivare kan även handels- och kommanditbolag samt enskilda firmor söka, medan andra är mer begränsade
🏢 Krav på fastigheten och säkerheten
Säkerheten kan vara fastigheten som pant, en eller flera borgensmän, företagsinteckning eller liknande. Banker som SEB beskriver att säkerheten är pantbrev med fullt belåningsvärde och att fastigheten över tid ska bära sina egna kostnader, inklusive lånet. För en hyresfastighet betyder det att hyresintäkterna ska täcka drift, ränta och amortering med marginal.
Belåningsgraden är lånets storlek i förhållande till fastighetens värde. Du kan som regel belåna högst cirka 85%, oftast snarare 60 till 80%, så företaget måste ha råd med kontantinsatsen på egen hand. En hyresfastighet med stabila hyresintäkter kan normalt belånas högre än en specialiserad industrifastighet.
Lån utan att fastigheten sätts i pant innebär ofta lägre lånebelopp och kortare återbetalningstider. Om du vill se hur olika långivare ställer sig till ett förvärv, bryggfinansiering eller topplån upp till 100 miljoner kr kan du jämföra via Krea.
📄 Underlag som brukar efterfrågas
- Värdering av fastigheten
- Kalkyl eller likviditetsbudget
- Minst ett bokslut
- Affärsplan
- Uppgifter om fastigheten, till exempel hyresavtal och driftskostnader när det gäller en hyresfastighet
Långivaren vill också veta varför du söker pengarna, till vad och hur mycket. Kan du svara noggrant på det går processen oftast snabbare.
⚖️ Vanliga missförstånd om kraven
| Scenario | Möjligt? | Notering |
|---|---|---|
| Belåna 100% av fastighetens värde | ❌ | Max cirka 85%, oftast 60 till 80%. Resten finansieras med eget kapital |
| Ansöka utan ledande roll eller firmateckning | ❌ | Den som söker ska ha en ledande roll eller vara firmatecknare |
| Ansöka med ett bolag registrerat utomlands | ❌ | Företaget ska vara registrerat i Sverige |
| Använda fastigheten som säkerhet för annat än köp | ✅ | En befintlig fastighet kan frigöra kapital till exempel för expansion eller maskiner |
| Ansöka som enskild firma | ⚠️ | Går hos vissa långivare, men varierar |
| Låna utan att fastigheten är pant | ⚠️ | Möjligt med andra säkerheter, men ofta lägre belopp och kortare löptid |
| Ansöka som nystartat företag | ⚠️ | Kan fungera med tillräcklig säkerhet, personlig borgen, medfinansiär eller ett starkt affärscase |
| Få lån med stora skulder eller betalningsanmärkningar | ⚠️ | I princip mycket svårt hos banker och finansbolag |
💰 Vad kostar ett B2B-fastighetslån?
Den totala kostnaden bestäms av räntan, löptiden, avgifterna och hur du amorterar. Eftersom räntan sätts individuellt går det inte att ange en ränta för Toborrow eller någon annan förmedlare i förväg, och den kan bli högre än i exempel. Tabellen nedan visar i stället vanliga löptider per lånetyp.
| Lånetyp | Typisk löptid | Vanligt syfte | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Fastighetsförvärv | 10 till 25 år, i vissa fall upp till 30 år | Köp av ny fastighet | Jämför förvärvslån hos Krea → |
| Brygglån | Några månader upp till 24 månader | Kortsiktig finansiering i väntan på försäljning, refinansiering eller slutbetalning | Se Kreas bryggfinansiering → |
| Byggnadskreditiv | Ofta upp till 2 år under byggperioden | Nybygge eller renovering, med successiv utbetalning | – |
| Företagslån med fastighet som säkerhet | Uppgift ej tillgänglig | Expansion, maskiner, rörelsekapital | – |
| Refinansiering av befintliga lån | Uppgift ej tillgänglig | Sänka kostnader och samla lån | – |
Utöver ränta kan det tillkomma uppläggningsavgift, kreditavgift samt kostnader för pantbrev och värdering. En låg ränta kan dölja höga avgifter, så räkna alltid på totalkostnaden. Kontrollera också amorteringsplanen, eftersom annuitet, rak amortering och bullet-lösning påverkar både likviditet och totalkostnad. En amorteringsfri period kan vara lockande, men kostnaden skjuts ofta framåt.
De faktorer som oftast påverkar villkoren är:
- Företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga
- Fastighetens läge och marknadsvärde
- Belåningsgraden och vilken säkerhet som ställs
- Fastighetens kassaflöde, särskilt för hyresfastigheter
- Lånebelopp och löptid
- Marknadsräntan och om du väljer fast eller rörlig ränta
Behöver du kortsiktig finansiering medan en försäljning eller refinansiering pågår är brygglån ett vanligt alternativ, men räkna med högre ränta och kort löptid. Hos Krea går det att jämföra just den typen av upplägg.
🎯 Så väljer du rätt B2B-fastighetslån
- Börja med syftet. Ska du köpa, bygga, renovera, refinansiera eller frigöra kapital? Syftet avgör vilken lånetyp som passar och vad ansökan ska innehålla.
- Räkna på betalningsförmågan, inte på maxbeloppet. Lånet ska kunna bäras med marginal även om räntan stiger. Att låna maximalt är sällan försvarbart.
- Var realistisk med kassaflödet. Överoptimistiska prognoser kan leda till likviditetsproblem senare.
- Samla underlaget i förväg. Värdering, kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och affärsplan.
- Låt en oberoende aktör göra värderingen. Då blir belåningsgraden mer trovärdig.
- Jämför flera långivare. Även små skillnader i ränta kan bli stora summor över tid. Räkna alltid in avgifter och amorteringsplan.
- Tänk på säkerheten. Alla säkerheter kan utnyttjas om du inte kan betala, vilket kan få stora konsekvenser även för den som gått i borgen.
Har du en komplex situation, till exempel flera fastigheter, flera ägare eller en omstrukturering av befintliga lån, bör du kontakta långivaren eller en oberoende rådgivare innan du bestämmer dig.
❓ Vanliga frågor
❓ Är Toborrow en bank eller en förmedlare?
Toborrow är en låneförmedlare. De samarbetar med flera banker och långivare som kan hjälpa till med fastighetsfinansiering för företag, bland andra Serafim Finans. Deras kreditspecialister hjälper dig att formulera behovet, välja lånetyp och sätta ihop ansökan. Själva kreditbeslutet och villkoren kommer från den långivare som tar sig an ärendet.
❓ Vilka bolagsformer kan ansöka om fastighetslån?
Det varierar från långivare till långivare, men det kan gå att söka både som aktiebolag, handelsbolag och kommanditbolag samt som enskild firma. Det avgörande är oftast säkerheten och syftet med lånet. Vill du jämföra hur olika långivare ställer sig till din bolagsform kan det vara en fördel att gå via en förmedlare.
❓ Måste fastigheten vara pant för lånet?
Säkerhet krävs ofta, men den behöver inte alltid vara just fastigheten. Alternativen är bland annat borgensmän och företagsinteckning. Lån utan pant i fastigheten innebär ofta lägre belopp och kortare återbetalningstider. Om fastigheten är pant intecknas den hos Lantmäteriet och pantbrevet lämnas till långivaren.
❓ Hur hög belåningsgrad kan jag få?
Som regel kan du belåna högst cirka 85% av fastighetens värde, men oftast ligger nivån mellan 60 och 80%. Vad som accepteras beror på fastighetstyp och kassaflöde: en hyresfastighet med stabila intäkter kan normalt belånas högre än en specialiserad industrifastighet. Den del som lånet inte täcker finansierar du med eget kapital.
❓ Vilka underlag behöver jag skicka in?
Vanligen en värdering av fastigheten, kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och en affärsplan. För hyresfastigheter efterfrågas ofta hyresavtal och driftskostnader. Ju tydligare uppgifter långivaren får, desto enklare är det att bedöma risken och anpassa villkoren.
❓ Kan ett nystartat bolag få fastighetslån?
Det kan gå om säkerheten är tillräcklig, till exempel genom personlig borgen, medfinansiär eller ett starkt affärscase. I vissa fall kan även en extern investerare eller ett moderbolag stå som garant. Småföretag med svag ekonomi kan dock ha svårare att få fastighetslån.
❓ Vad gör jag om jag får avslag?
Ta reda på anledningen och utvärdera långivarens motivering. Fråga dig om det finns brister du kan åtgärda, om affärsplanen kan förbättras, om du kan lämna ytterligare säkerhet eller om du kan minska lånebeloppet. Det lönar sig också ofta att prata med flera långivare eftersom de gör olika bedömningar.
❓ Vad är skillnaden mellan brygglån och byggnadskreditiv?
Ett brygglån är kortsiktig finansiering med löptid från några månader upp till 24 månader, ofta i väntan på försäljning, refinansiering eller slutbetalning. Ett byggnadskreditiv används vid nybygge eller renovering och betalas ut successivt i takt med projektet, ofta med upp till 2 års löptid. Ränta betalas oftast bara på den del av krediten som nyttjats.
❓ Kan Almi vara ett alternativ?
Almi är ett statligt bolag som erbjuder lån, rådgivning och riskkapital till företag med upp till 250 anställda. Ett lån från Almi kan tillsammans med egen finansiering eller banklån ge tillgång till mer kapital och kan i många fall vara avgörande för att banken också ska bevilja ett lån.
🏆 Sammanfattning
Kraven för ett B2B-fastighetslån via Toborrow styrs av den långivare som tar sig an ärendet. Det som genomgående gäller är ett svenskt registrerat företag, en sökande med ledande roll eller firmateckning, tillräcklig säkerhet och ett komplett underlag med värdering, kalkyl eller likviditetsbudget, bokslut och affärsplan. Belåningsgraden ligger oftast mellan 60 och 80% av värdet och sällan över cirka 85%.
Fastigheten är säkerhet för lånet, så utebliven betalning kan leda till att du förlorar den, och en höjd ränta påverkar månadskostnaden. Låna det du kan betala tillbaka med marginal, jämför flera långivare och räkna på totalkostnaden inklusive avgifter.
Räntor och villkor ändras löpande och sätts individuellt efter kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker. Att låna kostar pengar — se till att du kan betala tillbaka lånet.
Om skribenten
