Den största fördelen är att en enda ansökan når flera banker och långivare, i stället för att du kontaktar varje långivare för sig. Det ger dig fler erbjudanden att jämföra, och ansökan blir bara en kreditupplysning även om flera långivare tittar på den. Förmedlarens kundtjänst kan dessutom hjälpa dig att utforma ansökan.
Fastighetslån för företag kan i regel belånas upp till cirka 85% av fastighetens värde, oftast mellan 60 och 80%. Räntan sätts individuellt efter kreditprövning och kan bli högre än du räknat med, så jämför alltid totalkostnaden.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad fördelen är med en B2B-låneförmedlare för fastighetslån rekommenderar vi Krea.
Krea är specialiserat på större fastighetslån och leasing och hjälper till med bryggfinansiering, topplån och förvärvslån upp till 100 miljoner kr. Det passar företagare och fastighetsinvesterare som vill nå flera banker och långivare med en enda ansökan. Tänk på att Krea ofta kräver säkerhet i fastighet.
📊 Jämförelse: Förmedlare för fastighetslån till företag
Vill du jämföra fastighetslån för företag via förmedlare är det viktigt att välja en förmedlare som riktar sig mot företag och fastighetsfinansiering. Tabellen nedan visar de förmedlare vi har underlag för. Uppgifter som saknas är markerade som ej tillgängliga.
| Förmedlare | Inriktning | Målgrupp | Högsta lånebelopp | Att tänka på | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Krea | Större fastighetslån, leasing, bryggfinansiering, topplån och förvärvslån | Företagare och fastighetsinvesterare | Upp till 100 miljoner kr | Kräver ofta säkerhet i fastighet | Se erbjudande → |
| Creddo | Företagslån och jämförelse av fastighetslån | Små och medelstora fastighetsbolag | Uppgift ej tillgänglig | Endast inriktat mot juridiska personer | Se erbjudande → |
| Toborrow | Låneförmedling med kreditspecialister som samarbetar med flera banker och långivare, bland annat Serafim Finans | Företag som söker fastighetsfinansiering | Uppgift ej tillgänglig | Uppgift ej tillgänglig | — |
Valet mellan förmedlare och direktkontakt med en bank handlar om hur många alternativ du vill jämföra och hur mycket hjälp du vill ha med ansökan. Tabellen nedan ställer de två vägarna mot varandra.
| Kriterium | Via låneförmedlare | Direkt hos bank |
|---|---|---|
| Antal ansökningar | En ansökan når flera banker och långivare | En ansökan per bank |
| Kreditupplysningar | En kreditupplysning | Flera kreditupplysningar via UC kan ge en negativ påverkan |
| Hjälp med ansökan | Kundtjänst eller kreditspecialister hjälper dig att utforma ansökan | Du går igenom fastighet och företag med banken på ett möte |
| Jämförelse av villkor | Erbjudanden från flera långivare att jämföra | Villkor från en bank i taget, och olika banker gör olika bedömningar |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad en B2B-låneförmedlare är och hur den skiljer sig från att gå direkt till banken
- Varför en kreditupplysning kan vara bättre än flera
- Vad som gäller, och vad som inte gäller, vid låneförmedling av fastighetslån
- Vad ett fastighetslån för företag kostar och vad som påverkar kostnaden
- Hur du väljer rätt förmedlare utan att överbelåna dig
🏠 Låneförmedling för fastighetslån förklarat — från grunden
Ett fastighetslån innebär att långivaren tar pant i en fastighet som ägs av bolaget, eller privat av företrädare för bolaget. Pant i fastighet skapar en god säkerhet för långivaren och kan ofta ge större lån och mer förmånliga villkor. Lånet kan användas för att köpa en fastighet, men också för andra investeringar om du har en befintlig fastighet att ställa som säkerhet.
Med B2B menas att lånet tas av ett företag och inte av dig som privatperson. Normalt kan fastigheten belånas upp till cirka 85% av marknadsvärdet, men oftast hamnar belåningen mellan 60 och 80%. Resten, alltså kontantinsatsen, måste företaget ha råd med på egen hand.
🔍 Så fungerar en låneförmedlare
En låneförmedlare tar emot din ansökan och skickar den vidare till flera banker och långivare. Du slipper kontakta dem en och en, och förmedlarens kundtjänst kan hjälpa dig att formulera ansökan. Hos en förmedlare med kreditspecialister diskuterar du företagets behov, vilken typ av lån du bör söka och vad ansökan ska innehålla.
Förmedlingen gör det också enklare att jämföra. Räntan sätts individuellt och kan skilja sig mycket mellan långivare, och olika banker gör olika bedömningar av samma ärende. När flera långivare kan bevilja lånet väljer du utifrån en jämförelse av räntor och avgifter.
Kreditupplysningen är en av de tydligaste fördelarna. Flera kreditupplysningar via UC kan ha en negativ påverkan, medan en ansökan hos en låneförmedlare bara blir en kreditupplysning.
🛡️ Fastigheten som säkerhet och riskerna
Ett fastighetslån kräver ofta säkerhet. Det kan vara fastigheten själv, där du intecknar den hos Lantmäteriet och lämnar över pantbrevet till långivaren, eller andra säkerheter som personlig borgen. Alla säkerheter kan utnyttjas av långivaren om lånet inte betalas, vilket kan innebära att du förlorar fastigheten och drabba den som gått i borgen.
Räntan påverkar också din månadskostnad. Med rörlig ränta följer kostnaden marknadsräntan, så en räntehöjning ger en högre kostnad. Fast ränta skyddar mot sådana förändringar under bindningstiden. Uteblivna betalningar kan leda till betalningsanmärkning, vilket försvårar nya lån och abonnemang.
Har du en komplex situation, till exempel flera fastigheter, ägarförändringar eller skuldproblem, bör du kontakta långivaren eller en oberoende rådgivare. Budget- och skuldrådgivningen i din kommun hjälper dig om du redan har betalningssvårigheter.
✅ Vad gäller för låneförmedling av fastighetslån — och vad gäller inte?
Det finns flera missförstånd kring vad en förmedlare kan och inte kan göra. Tabellen reder ut de vanligaste situationerna.
| Scenario | Möjligt? | Notering |
|---|---|---|
| Nå flera banker och långivare med en ansökan | ✅ | Det är själva grundtanken med en låneförmedlare |
| Klara dig med en kreditupplysning | ✅ | Ansökan hos en förmedlare ger en kreditupplysning, i stället för flera via UC |
| Få hjälp med bryggfinansiering, topplån och förvärvslån | ✅ | Krea hjälper till med dessa låneformer upp till 100 miljoner kr |
| Låna utan att fastigheten sätts i pant | ⚠️ | Går ibland, men ger ofta lägre lånebelopp och kortare återbetalningstid |
| Söka som enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag | ⚠️ | Det varierar från långivare till långivare |
| Söka som nystartat bolag | ⚠️ | Kan fungera med tillräcklig säkerhet, till exempel personlig borgen, medfinansiär eller ett starkt affärscase |
| Använda en förmedlare som Creddo som privatperson | ❌ | Creddo är endast inriktat mot juridiska personer |
| Belåna mer än cirka 85% av fastighetens värde med fastighetslånet | ❌ | Över den nivån kan lånet i vissa fall kombineras med andra låneformer, till exempel ett företagslån |
| Få garanti på lån eller villkor via förmedlaren | ❌ | Beslutet och villkoren sätts av respektive långivare utifrån företagets kreditvärdighet, säkerheter och projektets utsikter |
Specialiserade förmedlare kan också täcka låneformer som banker inte alltid erbjuder lika brett. Krea hjälper till med bryggfinansiering, topplån och förvärvslån upp till 100 miljoner kr, men kräver ofta säkerhet i fastighet.
💰 Vad kostar ett fastighetslån för företag?
Det går aldrig att veta exakt vad ett lån kostar innan långivaren har gjort sin bedömning. Räntan sätts individuellt utifrån företagets kreditvärdighet, fastighetens läge och marknadsvärde och vilken säkerhet som ställs. Eftersom räntan varierar mellan långivare och projekt är det jämförelsen av faktiska erbjudanden som visar din kostnad.
Löptiden skiljer sig kraftigt mellan låneformerna, vilket också påverkar kostnaden:
| Låneform | Typisk löptid | Typiskt syfte |
|---|---|---|
| Fastighetslån (långsiktigt) | 10 till 25 år, ibland upp till 30 år | Förvärv, belåning av befintlig fastighet, refinansiering |
| Brygglån | Några månader upp till 24 månader | Kortsiktig finansiering i väntan på försäljning, refinansiering eller slutbetalning |
| Byggnadskreditiv | Ofta upp till 2 år under byggperioden | Nybyggnation eller renovering, med successiv utbetalning |
Det här påverkar vad fastighetslånet kostar dig:
- Företagets kreditvärdighet och kassaflöde
- Fastighetens läge och marknadsvärde
- Vilken säkerhet som ställs och hur hög belåningsgraden är
- Om räntan är rörlig eller fast
- Avgifter utöver räntan, till exempel uppläggningsavgift, kreditavgift och kostnad för pantbrev och värdering
- Amorteringsformen: annuitet, rak amortering eller bullet-lösning
- Löptiden och eventuell amorteringsfri period, som ofta bara skjuter kostnaden framåt
En låg ränta kan dölja höga avgifter, så räkna alltid på totalkostnaden. Eventuella avgifter för själva förmedlingen bör du få klargjorda innan du ansöker. Vill du se vilka villkor som kan gälla för just din fastighet kan du lämna en ansökan via Krea, som är specialiserat på större fastighetslån.
🎯 Så väljer du rätt låneförmedlare
- Räkna på din betalningsförmåga. Utgå från hur mycket företaget klarar att betala med marginal, även om räntan stiger. Låna inte det maximala som går att få.
- Bestäm lånets syfte och form. Ska du förvärva, bygga, belåna en befintlig fastighet eller refinansiera? Svaret avgör om du behöver fastighetslån, brygglån eller byggnadskreditiv.
- Kontrollera att förmedlaren riktar sig mot ditt segment. Vissa är inriktade på företag och fastighetsfinansiering, andra på privatbolån. Creddo vänder sig exempelvis endast till juridiska personer.
- Samla underlaget. Ansökan innehåller ofta en värdering av fastigheten, en kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och en affärsplan. Låt värderingen göras av en oberoende aktör.
- Fyll i ansökan noggrant. Ju tydligare information långivarna får, desto lättare är det för dem att bedöma risken och anpassa villkoren.
- Jämför erbjudandena på totalkostnad. Titta på ränta, avgifter och amorteringsplan tillsammans, och verifiera villkoren direkt med långivaren innan du tackar ja.
Är fastighetsfinansiering och större belopp aktuellt kan du börja med en specialiserad förmedlare som Krea, som hjälper till upp till 100 miljoner kr.
❓ Vanliga frågor
❓ Vad är en B2B-låneförmedlare?
En B2B-låneförmedlare tar emot låneansökningar från företag och skickar dem vidare till flera banker och långivare. Du fyller i en ansökan och förmedlaren hjälper dig att nå fler alternativ, och kundtjänsten kan stödja dig i hur ansökan ska utformas. Beslutet om lånet fattas alltid av långivaren.
❓ Hur många kreditupplysningar blir det när jag använder en förmedlare?
Ansökan hos en låneförmedlare blir bara en kreditupplysning. Det kan vara en fördel, eftersom flera kreditupplysningar via UC kan ha en negativ påverkan. Du kan sedan välja långivare utifrån en jämförelse av de räntor och avgifter som respektive långivare erbjuder.
❓ Vilka långivare når jag via en förmedlare?
Det beror på förmedlaren. Toborrow samarbetar till exempel med flera banker och långivare som kan hjälpa till med fastighetsfinansiering för företag, däribland Serafim Finans. Vilka långivare som faktiskt lämnar erbjudande beror på din ansökan och ditt företags förutsättningar.
❓ Vilken förmedlare passar fastighetsbolag?
Krea är specialiserat på större fastighetslån och leasing och vänder sig till företagare och fastighetsinvesterare. Creddo riktar sig till små och medelstora fastighetsbolag men endast till juridiska personer. Toborrow arbetar med kreditspecialister som diskuterar vilken typ av lån som passar. Jämför gärna fler än en.
❓ Kan ett nystartat företag få fastighetslån?
Det kan fungera om det finns tillräcklig säkerhet, till exempel personlig borgen, en medfinansiär eller ett starkt affärscase. I vissa fall kan även en extern investerare eller ett moderbolag stå som garant. Kraven varierar dock mellan långivare.
❓ Hur mycket kan jag belåna fastigheten?
Normalt kan en fastighet belånas upp till cirka 85% av marknadsvärdet, men oftast ligger belåningen mellan 60 och 80%. Du måste själv ha råd med kontantinsatsen. Sikta inte automatiskt på den högsta nivån: en lägre belåningsgrad ger större marginal om räntan eller intäkterna förändras.
❓ Vad ska jag ha med i ansökan?
Ansökan innehåller information om både fastigheten och företaget. Det kan vara en värdering av fastigheten, en kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och en affärsplan. För hyresfastigheter kan även hyresavtal och driftskostnader efterfrågas.
❓ Hur skiljer sig Krea, Creddo och Toborrow från förmedlare för privatbolån som Lendo Bolån?
Lendo Bolån är en bolåneförmedlare för privatpersoner som vill flytta bolån, alltså ett annat segment än fastighetslån till företag. Krea, Creddo och Toborrow riktar sig mot företag, och Creddo endast mot juridiska personer. Välj förmedlare utifrån om du söker lån som företag eller som privatperson.
❓ Garanterar en förmedlare lägre ränta eller godkänd ansökan?
Nej. Räntan sätts individuellt utifrån företagets kreditvärdighet, fastighetens läge och marknadsvärde, och det är långivaren som fattar beslutet. En förmedlare ger dig möjlighet att jämföra, men inget löfte om utfall.
❓ Vad gör jag om jag får avslag?
Ta reda på anledningen till avslaget och utvärdera motiveringen. Fråga dig om det finns brister du kan åtgärda, om affärsplanen kan förbättras, om du kan lämna ytterligare säkerhet eller om du kan minska lånebeloppet. Olika banker gör olika bedömningar, så det lönar sig ofta att prata med flera långivare.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna om att använda en B2B-låneförmedlare för fastighetslån:
- En ansökan når flera banker och långivare, och du får fler erbjudanden att jämföra
- Ansökan via en förmedlare ger en kreditupplysning, i stället för flera via UC
- Förmedlarens kundtjänst kan hjälpa dig att utforma ansökan
- Fastighetslån belånas normalt upp till cirka 85% av värdet, oftast 60 till 80%
- Fastigheten ställs ofta som säkerhet, och uteblivna betalningar kan leda till att du förlorar den
- Välj förmedlare utifrån ditt segment och jämför erbjudandena på totalkostnad, inte bara ränta
Räntor och villkor ändras löpande och sätts individuellt efter kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker. Att låna kostar pengar — se till att du kan betala tillbaka lånet.
Om skribenten
