För att bli godkänd för ett fastighetslån till företag via Krea behöver du i praktiken tre saker: ett bolag registrerat i Sverige, en fastighet som kan ställas som säkerhet och en ekonomi som visar att lånet går att betala tillbaka. Krea kräver ofta säkerhet i fastighet och förmedlar lån upp till 100 000 000 kr.
Långivarna bedömer bolagets kreditvärdighet, säkerheterna och projektets utsikter. Ha värdering, kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och en affärsplan redo. Belåningsgraden ligger oftast mellan 60 och 80% av fastighetens värde, med en övre gräns på cirka 85%, så kontantinsatsen måste du kunna täcka själv.
Räntan sätts individuellt efter kreditprövning och kan bli högre än man först räknat med. Fastigheten ställs som säkerhet, och uteblivna betalningar kan leda till att bolaget förlorar den.
💡 Vår rekommendation
För de flesta bolag som vill veta vad som krävs för ett fastighetslån och som har en fastighet att ställa som säkerhet rekommenderar vi Krea.
Krea är specialiserat på större fastighetslån och förmedlar bland annat förvärvslån, brygglån och topplån upp till 100 000 000 kr, med företagare och fastighetsinvesterare som målgrupp. Eftersom Krea ofta kräver säkerhet i fastighet passar upplägget bäst när bolaget redan äger, eller håller på att köpa, en fastighet som kan pantsättas. Som låneförmedlare låter Krea dessutom flera långivare pröva ditt ärende utan att du behöver skicka in separata ansökningar.
📊 Jämförelse: ledande långivare för fastighetslån till företag
Tabellen jämför förmedlare och långivare som är relevanta för fastighetsfinansiering till företag, med fokus på vem de vänder sig till och vilka krav och säkerheter som gäller. Var uppgift saknas anges det i tabellen.
| Långivare | Typ | Målgrupp | Säkerhet och krav | Högsta lånebelopp | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Krea | Låneförmedlare med fokus på fastigheter | Företagare och fastighetsinvesterare | Kräver ofta säkerhet i fastighet | Förvärvs-, brygg- och topplån upp till 100 000 000 kr | Se erbjudande → |
| Creddo | Låneförmedlare | Små och medelstora fastighetsbolag | Endast juridiska personer | Uppgift ej tillgänglig | Se erbjudande → |
| Svea Bank | Fastighetslån | Företag och privatpersoner | Uppgift ej tillgänglig | Uppgift ej tillgänglig | Se erbjudande → |
| toborrow | Låneförmedlare | Företag | Kreditspecialister hjälper till med val av lånetyp och innehållet i ansökan | Uppgift ej tillgänglig | |
| SEB | Bank | Företag och bostadsrättsföreningar | Pantbrev med fullt belåningsvärde, och fastigheten ska över tid ge positivt kassaflöde | Uppgift ej tillgänglig |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vilka grundkrav som ställs på bolaget och på den som söker
- Hur fastigheten används som säkerhet och vad det betyder för risken
- Vilka underlag långivare vill se innan de lämnar besked
- Vad lånet kostar och hur mycket eget kapital du behöver
- Hur du går från krav till färdig ansökan, steg för steg
🏠 Fastighetslån för företag förklarat från grunden
Ett fastighetslån är en låneform för företag som vill köpa, bygga om eller renovera fastigheter. Långivaren tar pant i en fastighet, och eftersom panten är en god säkerhet kan lånet ofta bli större och villkoren mer förmånliga än vid lån utan pant. Fastighetslån erbjuds oftast till fastighetsbolag, större företag och bostadsrättsföreningar, och det kan vara svårare att få för småföretag eller föreningar med svag ekonomi.
🔍 Vanliga typer av fastighetslån
- Fastighetsförvärv: finansierar hela eller delar av ett köp, med den köpta fastigheten som säkerhet.
- Brygglån: kortsiktig finansiering i väntan på till exempel försäljning eller refinansiering, med löptider från några månader upp till 24 månader hos vissa långivare.
- Byggnadskreditiv: utbetalning i takt med att projektet fortlöper, med ränta oftast bara på den del som utnyttjas. Löptiden är ofta upp till 2 år, och formen används främst vid nybyggen.
- Företagslån med fastighet som säkerhet: frigör övervärde i en fastighet som redan är belånad, till exempel för expansion eller rörelsekapital.
- Refinansiering: befintliga lån samlas och läggs om, ibland till bättre villkor.
🛡️ Fastigheten som säkerhet
Säkerheten är oftast fastigheten själv. Då intecknas den hos Lantmäteriet och pantbrevet lämnas över till långivaren. Fastigheten kan ägas av bolaget, men även av en företrädare för bolaget privat. Alternativ till fastighetspant är en borgensman eller företagsinteckning, men lån utan fastighet som pant innebär ofta lägre belopp och kortare återbetalningstider.
⚠️ Risker att känna till
När fastigheten är säkerhet kan utebliven betalning leda till att långivaren utnyttjar säkerheten och att bolaget förlorar fastigheten. Går någon i borgen kan även den personen drabbas, och det kan få stora konsekvenser för både familj och företag.
Räntan påverkar månadskostnaden. En rörlig ränta följer marknadsräntan, så stiger den blir lånet dyrare, medan en fast ränta skyddar mot förändringar under bindningstiden. En betalningsanmärkning kan göra det svårare att få nya lån. Behöver du stöd finns budget- och skuldrådgivning i din kommun, och kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
✅ Vad gäller för fastighetslån till företag och vad gäller inte?
Hos Krea är fastigheten oftast kärnan i ansökan. Krea kräver ofta säkerhet i fastighet och förmedlar förvärvs-, brygg- och topplån upp till 100 000 000 kr, så det är bolagets fastighet, ekonomi och projekt som sätts under lupp. Vilka exakta nivåer som gäller för just ditt ärende avgörs vid kreditprövningen.
🔍 Kravchecklista inför ansökan
| Krav | Status | Notering |
|---|---|---|
| Bolaget är registrerat i Sverige | ✅ | Grundkrav för ansökan. Ett aktiebolag är en av de bolagsformer som kan söka. |
| Den som söker har ledande roll eller är firmatecknare | ✅ | Gäller vid ansökan om fastighetslån. |
| Säkerhet för lånet | ✅ | Fastighetspant är vanligast, och Krea kräver ofta säkerhet i fastighet. Alternativ är borgensman eller företagsinteckning. |
| Ordnad ekonomi och återbetalningsförmåga | ✅ | Bedöms utifrån bolagets ekonomi, säkerheterna och projektets utsikter. |
| Underlag: värdering, kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och affärsplan | ✅ | Ju tydligare uppgifter, desto enklare blir långivarens riskbedömning. |
| Kontantinsats med egna medel | ✅ | Belåningsgraden är högst cirka 85% och oftast mellan 60 och 80%. |
| Inga skulder hos Kronofogden, minst 6 månaders verksamhet, viss omsättning | ⚠️ | Krav som vissa långivare ställer, och som varierar mellan långivare. |
🧭 Vanliga missförstånd
| Scenario | Möjligt? | Notering |
|---|---|---|
| Bolaget äger en fastighet och vill belåna den för andra investeringar | ✅ | Pant i en befintlig fastighet kan ge lån som används till andra ändamål, även om fastigheten redan är belånad. |
| Fastigheten ägs privat av en företrädare, men bolaget är låntagare | ✅ | Långivaren kan ta pant i en fastighet som ägs privat av en företrädare för bolaget. |
| Belåna hela fastighetens värde | ❌ | Fastigheter kan normalt belånas upp till cirka 85%, så resten måste finansieras med eget kapital. |
| Ansöka utan fastighet som säkerhet | ⚠️ | Andra säkerheter kan accepteras, men det ger ofta lägre belopp och kortare återbetalningstider. |
| Nystartat bolag | ⚠️ | Kan fungera om säkerheten är tillräcklig, till exempel personlig borgen, medfinansiär eller ett starkt affärscase. |
| Enskild firma, handels- eller kommanditbolag | ⚠️ | Vilka bolagsformer som kan söka varierar mellan långivare. |
| Bolag med stora skulder och betalningsanmärkningar | ❌ | I princip omöjligt att få lån. |
| Nybyggnation | ⚠️ | Låneformen heter oftast byggnadskreditiv i stället för fastighetslån. |
💰 Vad kostar ett fastighetslån för företag?
Räntan på ett fastighetslån sätts individuellt och beror på bolagets kreditvärdighet samt fastighetens läge och marknadsvärde. Eftersom lånet har fastigheten som säkerhet blir villkoren ofta förmånligare än vid lån utan pant, men räntan kan skilja sig mycket mellan långivare, ibland även mellan olika projekt.
Eftersom skillnaderna kan vara stora är det klokt att låta flera långivare presentera villkor. Med Krea, som förmedlar lån upp till 100 000 000 kr, kan du få flera långivares villkor jämförda via en ansökan.
🧾 Kostnadsposter att räkna med
| Kostnadspost | Vad det innebär |
|---|---|
| Ränta | Rörlig eller fast, sätts individuellt efter kreditprövning |
| Uppläggningsavgift | Kan tillkomma utöver räntan, och nivån varierar mellan långivare |
| Kreditavgift | Kan tillkomma utöver räntan, och nivån varierar mellan långivare |
| Pantbrev och värdering | Kostnader som kan uppstå när fastigheten ställs som säkerhet |
| Amortering | Annuitet, rak amortering eller bullet-lösning, vilket påverkar både likviditet och totalkostnad |
| Kontantinsats | Den del av köpet som inte täcks av lånet och som bolaget finansierar med eget kapital |
Löptiden för långsiktiga fastighetslån ligger oftast mellan 10 och 25 år, i vissa fall upp till 30 år. Brygglån är betydligt kortare, ofta från några månader upp till 24 månader.
💡 Illustration: så påverkar belåningsgraden kontantinsatsen
Exemplet är en illustration och inte en offert. Antagandet är en fastighet med marknadsvärde 10 000 000 kr, utan hänsyn till avgifter eller andra kostnader.
| Belåningsgrad | Lånebelopp | Eget kapital som behövs |
|---|---|---|
| 60% | 6 000 000 kr | 4 000 000 kr |
| 70% | 7 000 000 kr | 3 000 000 kr |
| 80% | 8 000 000 kr | 2 000 000 kr |
| 85% | 8 500 000 kr | 1 500 000 kr |
Att låna så mycket som möjligt är sällan en bra utgångspunkt. En lägre belåningsgrad ger större marginal om räntan skulle stiga eller intäkterna sjunka.
📊 Faktorer som påverkar kostnaden
- Bolagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga
- Fastighetens läge och marknadsvärde
- Vilken säkerhet som ställs
- Lånebelopp och belåningsgrad
- Löptid, eftersom en kortare löptid ger lägre total räntekostnad men kan ge en högre procentuell kostnad
- Rörlig eller fast ränta
- Valet av amorteringsform
🎯 Så väljer du rätt fastighetslån för företag
- Kontrollera grundkraven. Bolaget ska vara registrerat i Sverige och den som söker ska ha en ledande roll eller vara firmatecknare.
- Räkna på marginalen. Bestäm hur stor kontantinsats bolaget klarar och testa vad en högre ränta skulle betyda för månadskostnaden innan du tar ställning till lånebelopp.
- Samla underlaget. Skaffa värdering, kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och en affärsplan. Se till att värderingen görs av en oberoende aktör.
- Klargör säkerheten. Avgör om fastigheten, en borgensman eller en företagsinteckning ska vara säkerhet, och var medveten om att alla säkerheter kan utnyttjas om lånet inte betalas.
- Jämför flera långivare. Olika långivare gör olika bedömningar. Via en förmedlare når du flera med en ansökan, och det blir bara en kreditupplysning.
- Räkna på totalkostnaden. Väg ränta mot avgifter, amorteringsplan och bindningstid. En låg ränta kan dölja höga avgifter.
- Be om hjälp vid komplexa upplägg. Har bolaget flera fastigheter, en komplicerad ägarstruktur eller skuldproblem bör du kontakta långivaren eller en oberoende rådgivare.
Har du en fastighet att ställa som säkerhet och vill nå flera långivare, kan du gå vidare med Krea.
❓ Vanliga frågor
❓ Vad krävs för att bli godkänd för fastighetslån hos Krea?
Krea vänder sig till företagare och fastighetsinvesterare och kräver ofta säkerhet i fastighet. Därutöver bedömer långivarna bolagets kreditvärdighet, alltså återbetalningsförmågan, säkerheterna och projektets utsikter. Bolaget ska vara registrerat i Sverige, den som söker ska ha en ledande roll eller vara firmatecknare, och du bör kunna visa värdering, kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och en affärsplan. Exakta nivåer avgörs vid kreditprövningen.
❓ Måste fastigheten vara säkerhet för lånet?
Inte alltid, men det är den vanligaste lösningen. Säkerheten kan även vara en eller flera borgensmän eller en företagsinteckning. Ett lån där fastigheten inte pantsätts innebär ofta ett lägre lånebelopp och kortare återbetalningstid. Krea kräver ofta säkerhet i fastighet, så räkna med att fastigheten är en central del av prövningen.
❓ Hur mycket kan jag låna via Krea?
Krea förmedlar förvärvslån, brygglån och topplån upp till 100 000 000 kr. Hur mycket just ditt bolag kan låna beror på långivaren, bolagets kreditvärdighet och fastighetens värde. Fastigheter kan normalt belånas upp till cirka 85%, oftast mellan 60 och 80%, och resten finansieras med eget kapital. Att låna maximalt är sällan en bra utgångspunkt, eftersom marginalen vid högre ränta eller lägre intäkter då blir liten.
❓ Kan ett nystartat bolag få fastighetslån?
Ja, i vissa fall. Kraven skiljer sig mellan långivare, och det avgörande är säkerheten och syftet med lånet. Även nystartade bolag kan få lån om säkerheten är tillräcklig, till exempel genom personlig borgen, en medfinansiär eller ett starkt affärscase. I vissa fall kan en extern investerare eller ett moderbolag stå som garant för lånet. Etablerade bolag bedöms främst på kassaflöde, skuldsättning och fastighetens marknadsvärde.
❓ Vilka underlag behöver jag till ansökan?
I ansökan krävs uppgifter om både fastigheten och bolaget. Det kan handla om en värdering av fastigheten, en kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och en affärsplan. Långivare vill också veta varför du söker pengar, till vad och hur mycket. Kan du svara noggrant på det går processen ofta snabbare, och desto tydligare information långivaren får, desto enklare är det att bedöma risken.
❓ Påverkas min kreditupplysning om jag jämför flera långivare?
Det kan det göra. Flera kreditupplysningar via UC kan ha en negativ påverkan. Gör du i stället en ansökan hos en låneförmedlare blir det bara en kreditupplysning, och du kan sedan välja långivare utifrån en jämförelse av räntor och avgifter. Eftersom Krea är en låneförmedlare är det ett sätt att nå flera långivare utan att göra separata ansökningar.
❓ Vad gör jag om jag får avslag?
Ta reda på anledningen och utvärdera motiveringen. Finns det brister du kan åtgärda, kan du förbättra affärsplanen, lämna ytterligare säkerheter eller minska lånebeloppet? Olika långivare gör olika bedömningar, så det lönar sig ofta att prata med flera. Ett alternativ är en annan förmedlare, till exempel Creddo, som riktar sig mot små och medelstora fastighetsbolag.
❓ Kan enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag söka?
Det varierar från långivare till långivare. Fastighetslån kan i vissa fall sökas av aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskilda firmor, men inte alla långivare accepterar alla bolagsformer. Grundkravet är att bolaget är registrerat i Sverige. Kontrollera därför bolagsformens villkor direkt med långivaren innan du lägger tid på en ansökan.
❓ Vad händer om bolaget inte kan betala tillbaka lånet?
Om fastigheten är säkerhet kan långivaren utnyttja den, och bolaget riskerar att förlora fastigheten. Har någon gått i borgen kan långivaren vända sig till den personen, vilket kan få stora konsekvenser för både familj och företag. Dessutom kan en betalningsanmärkning göra det svårare att få nya lån. Kontakta långivaren i god tid om betalningarna blir svåra, och vid behov budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna om vad som krävs för ett fastighetslån till företag:
- Bolaget ska vara registrerat i Sverige och den som söker ska ha en ledande roll eller vara firmatecknare.
- Fastighetspant är den vanligaste säkerheten, och Krea kräver ofta säkerhet i fastighet.
- Långivaren bedömer kreditvärdighet, säkerheter och projektets utsikter, så ordnad ekonomi och komplett underlag är avgörande.
- Belåningsgraden är högst cirka 85% och oftast mellan 60 och 80%, vilket kräver en egen kontantinsats.
- Krea förmedlar lån upp till 100 000 000 kr, och via en förmedlare blir det en kreditupplysning även om flera långivare prövar ärendet.
Den här guiden ger allmän vägledning och ersätter inte personlig rådgivning. Vid komplexa situationer, till exempel flera fastigheter, komplicerad ägarstruktur eller skuldproblem, bör du kontakta långivaren eller en oberoende rådgivare.
Räntor och villkor ändras löpande och sätts individuellt efter kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker. Att låna kostar pengar – se till att du kan betala tillbaka lånet.
Om skribenten
