Du kombinerar dem genom att dela upp jobbet. Använd Fastighetslån24.se för att förstå låneformerna, kraven och kostnaderna, och låt sedan en låneförmedlare som Krea eller Toborrow skicka din förfrågan till flera långivare i stället för att gå från bank till bank.
Fastigheten ställs normalt som säkerhet genom pantbrev, och fastigheter kan normalt belånas upp till cirka 85% av marknadsvärdet, ofta snarare 60–80%. Resten måste du finansiera med eget kapital.
Räntan sätts individuellt efter kreditprövning och kan bli högre än vad en jämförelse antyder. Om du inte kan betala kan du förlora fastigheten, och en räntehöjning ökar månadskostnaden.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man kombinerar Fastighetslån24.se med Krea eller Toborrow för att säkra en fastighetsaffär rekommenderar vi Krea.
Krea specialiserar sig på lån till fastigheter och kan hjälpa till med bryggfinansiering, topplån och förvärvslån upp till 100 miljoner kr, vilket täcker de vanligaste lägena i en fastighetsaffär. Förmedlaren profilerar sig dessutom på att jämföra många långivare för fastighet, så en enda förfrågan kan nå flera aktörer. Toborrow är ett fullgott alternativ med kreditspecialister som hjälper dig välja lån, men Kreas renodlade fastighetsfokus gör att vi sätter Krea först i den här guiden.
📊 Jämförelse: Förmedlare för fastighetslån till företag
Tabellen sammanfattar respektive aktörs inriktning. Fråga alltid förmedlaren om konkreta siffror innan du går vidare.
| Aktör | Inriktning | Högsta lånebelopp | Ränta från | Att tänka på | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Krea | Större fastighetslån och leasing, bryggfinansiering, topplån och förvärvslån | 100 miljoner kr | Uppgift ej tillgänglig | Kräver ofta säkerhet i fastighet | Se erbjudande → |
| Toborrow | Förmedlar till flera banker och långivare, bland annat Serafim Finans, och hjälper med val av lån och ansökan | Uppgift ej tillgänglig | Uppgift ej tillgänglig | Uppgift ej tillgänglig | — |
| Creddo | Låneförmedlare för små och medelstora fastighetsbolag, hjälper dig jämföra fastighetslån | Uppgift ej tillgänglig | Uppgift ej tillgänglig | Inriktat mot juridiska personer | Se erbjudande → |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur ett fastighetslån för företag fungerar och vilka risker det innebär
- Vad en låneförmedlare gör och när den lönar sig
- Vilka situationer som är möjliga, begränsade eller uteslutna
- Vilka kostnadsposter du ska jämföra
- Hur du går tillväga steg för steg
🏢 Fastighetslån via förmedlare förklarat — från grunden
🏠 Så fungerar ett fastighetslån för företag
Ett fastighetslån innebär att långivaren tar pant i en fastighet, antingen en som bolaget äger eller en som ägs privat av en företrädare för bolaget. Pantsättningen sker med pantbrev som registreras hos Lantmäteriet. Eftersom fastigheten ger långivaren en god säkerhet kan lånet ofta bli större och villkoren förmånligare än för lån utan pant.
Fastigheter kan normalt belånas upp till cirka 85% av marknadsvärdet, ofta snarare 60–80%. Resten av köpeskillingen finansierar du med eget kapital. Behöver du mer kan ett företagslån i vissa fall kombineras med fastighetslånet.
🛡️ Säkerhet, kassaflöde och risk
Långivaren bedömer både företaget och fastigheten. Det handlar om kreditvärdighet, återbetalningsförmåga, vilka säkerheter som ställs och projektets utsikter. För en hyresfastighet ska hyresintäkterna täcka drift, ränta och amortering med marginal.
Risken ligger hos dig. Om du inte kan betala kan långivaren ta säkerheten i anspråk, och det gäller även en borgen som någon annan har ställt för ditt bolag. En rörlig ränta följer marknadsräntan, så en höjning ökar din månadskostnad, medan en fast ränta skyddar mot förändringar.
Småföretag och föreningar med svag ekonomi kan ha svårare att få fastighetslån beviljat.
🔍 Vad gör en låneförmedlare?
En låneförmedlare når flera banker och långivare med en enda ansökan och kan hjälpa dig att utforma själva ansökan. Det sparar tid jämfört med att kontakta varje långivare för sig. Flera kreditupplysningar kan dessutom påverka dig negativt, medan en ansökan via en förmedlare bara ger en kreditupplysning.
Fastighetslån24.se fyller en annan roll. Här får du grunden i form av begrepp, krav, kostnadsposter och fallgropar, så att du kommer välförberedd till förmedlaren och kan jämföra offerterna på rätt sätt.
✅ Vad gäller för fastighetslån via förmedlare — och vad gäller inte?
| Scenario | Möjligt? | Notering |
|---|---|---|
| Ansöka via en förmedlare i stället för direkt hos varje bank | ✅ | En ansökan når flera långivare och förmedlaren hjälper till med utformningen |
| Ställa fastigheten som säkerhet | ✅ | Sker med pantbrev som registreras hos Lantmäteriet |
| Belåna hela fastighetens värde | ❌ | Normalt upp till cirka 85%, ofta 60–80%, och resten betalas med eget kapital |
| Få lån utan att fastigheten är pant | ⚠️ | Ger ofta lägre lånebelopp och kortare återbetalningstid, och andra säkerheter som borgen kan krävas |
| Få lån som nystartat bolag | ⚠️ | Kan fungera med tillräcklig säkerhet, till exempel personlig borgen, medfinansiär eller ett starkt affärscase |
| Använda brygglån för att överbrygga en affär | ⚠️ | Kort löptid och ofta högre ränta |
| Ansöka som privatperson hos en förmedlare som Creddo | ❌ | Creddo är inriktat mot juridiska personer |
| Förutse exakt ränta innan kreditprövning | ❌ | Räntan sätts individuellt efter kreditprövning |
Krea riktar sig till företagare och fastighetsinvesterare och kräver ofta säkerhet i fastighet, så räkna med att fastigheten behöver ställas som pant. Om du behöver överbrygga tiden till en försäljning eller slutbetalning är bryggfinansiering ett upplägg som Krea kan hjälpa till med.
💰 Vad kostar ett fastighetslån för företag?
Ränta och avgifter varierar mellan långivare och mellan olika projekt. Det går därför inte att ange en fast prisnivå, och en låg ränta kan dölja höga avgifter. Räkna alltid på totalkostnaden.
| Kostnadspost | Så fungerar den |
|---|---|
| Ränta | Sätts individuellt utifrån kreditvärdighet, fastighetens läge och marknadsvärde, och kan vara fast eller rörlig |
| Uppläggningsavgift | Kan tillkomma utöver räntan |
| Kreditavgift | Kan tillkomma utöver räntan |
| Pantbrev och värdering | Kostnader kan tillkomma för pantbrev och värdering av fastigheten |
| Amortering | Annuitet, rak amortering eller bullet-lösning, och valet påverkar både likviditet och totalkostnad |
Löptiden skiljer sig kraftigt mellan låneformerna:
| Låneform | Vanlig löptid |
|---|---|
| Långsiktigt fastighetslån | 10–25 år, i vissa fall upp till 30 år |
| Brygglån | Någon månad upp till 24 månader |
| Byggnadskreditiv | Ofta upp till 2 år, därefter läggs krediten om eller betalas via försäljning |
Faktorer som påverkar kostnaden:
- Företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga
- Fastighetens läge och marknadsvärde
- Belåningsgrad
- Fastighetens kassaflöde
- Vilken säkerhet som ställs
- Räntebindning, fast eller rörlig
- Löptid och amorteringsupplägg
Eftersom räntan bara blir verklig i en offert är det jämförbara villkor du ska sikta på. Krea profilerar sig på att jämföra många långivare för fastighet, vilket ger dig flera offerter att väga mot varandra.
🎯 Så väljer du rätt fastighetslån för din affär
- Räkna på betalningsförmågan. Utgå från vad affären tål om räntan stiger, inte från hur mycket du maximalt kan låna. Var realistisk med framtida kassaflöden, eftersom överoptimism kan ge likviditetsproblem senare.
- Samla underlaget. Ansökan kan innehålla en värdering av fastigheten, en kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och en affärsplan. För en hyresfastighet är hyresavtal och driftskostnader viktiga.
- Bestäm låneform. Förvärv, brygglån, byggnadskreditiv, belåning av en befintlig fastighet eller refinansiering lämpar sig för olika lägen.
- Välj ett huvudspår. Utgå från Krea eller Toborrow och fråga hur många kreditupplysningar ansökan ger innan du kontaktar fler.
- Jämför totalkostnaden. Väg ränta mot uppläggningsavgift, kreditavgift, pantbrev, värdering och amorteringsplan. Var försiktig med amorteringsfria perioder, eftersom kostnaden ofta skjuts framåt.
- Kräv en oberoende värdering. Värderingen av fastigheten bör göras av en oberoende aktör.
- Be om hjälp vid komplexa upplägg. Gäller det flera fastigheter, flera bolag eller en ansträngd ekonomi ska du kontakta långivaren eller en oberoende rådgivare. Den här guiden är allmän vägledning, inte personlig rådgivning.
Du bör aldrig ta ett större lån än du är bekväm med, bara för att fastigheten tillåter det. Vill du se vad en fastighetsspecialiserad förmedlare kan erbjuda för just din affär är Krea ett naturligt första steg.
❓ Vanliga frågor
❓ Kan jag ansöka via både Krea och Toborrow?
Fråga båda hur många kreditupplysningar en ansökan ger innan du skickar in något. Eftersom flera kreditupplysningar kan påverka dig negativt är ett tydligt huvudspår ofta enklare. Använd den andra aktören som jämförelse först när du vet vad en extra ansökan innebär.
❓ Vad skiljer Krea från Toborrow?
Krea är specialiserat på större fastighetslån och kan hjälpa till med bryggfinansiering, topplån och förvärvslån upp till 100 miljoner kr. Toborrow samarbetar med flera banker och långivare, däribland Serafim Finans, och deras kreditspecialister diskuterar ditt företags behov och vad ansökan ska innehålla. Båda fungerar som förmedlare, men Krea har tydligast fokus på just fastigheter.
❓ Hur mycket kan jag belåna fastigheten?
Normalt upp till cirka 85% av marknadsvärdet, ofta snarare 60–80% beroende på fastighetstyp och långivare. Det betyder att du själv måste ha råd med kontantinsatsen. Att kunna låna mycket är inte samma sak som att det är rätt att göra det.
❓ Vilket underlag behöver jag?
Det varierar mellan långivare, men en ansökan kan innehålla en värdering av fastigheten, en kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och en affärsplan. För hyresfastigheter tillkommer ofta hyresavtal och driftskostnader. Ju tydligare uppgifter långivarna får, desto lättare är det för dem att bedöma risken och anpassa villkoren.
❓ Vad är skillnaden mellan brygglån, byggnadskreditiv och förvärvslån?
Ett förvärvslån finansierar köpet av en fastighet. Ett brygglån ger kortsiktig likviditet i väntan på till exempel en försäljning eller slutbetalning, med löptid från någon månad upp till 24 månader. Ett byggnadskreditiv betalas ut successivt under bygget och du betalar oftast bara ränta på den del som du utnyttjar.
❓ Vad kostar det att låna?
Det beror på ränta, avgifter, löptid och amortering, och ränta sätts individuellt efter kreditprövning. Utöver räntan kan uppläggningsavgift, kreditavgift samt kostnader för pantbrev och värdering tillkomma. Jämför därför alltid totalkostnaden och inte bara räntan.
❓ Kan jag låna utan att fastigheten är säkerhet?
Det går ibland, men det ger ofta lägre lånebelopp och kortare återbetalningstider. Andra säkerheter, som en borgensman, kan då krävas. Tänk på att alla säkerheter kan utnyttjas av långivaren om lånet inte betalas, vilket även drabbar den som gått i borgen.
❓ Vad gör jag om jag får avslag?
Ta reda på orsaken och utvärdera den. Kan du förbättra affärsplanen, lämna ytterligare säkerhet eller minska lånebeloppet? Olika långivare gör olika bedömningar, så det kan löna sig att pröva flera.
❓ Passar Krea om jag är privatperson?
Krea riktar sig till företagare och fastighetsinvesterare, så en privat fastighetsaffär ligger utanför den här guidens ram. Är du privatperson är en annan lånetyp och en annan genomgång mer relevant.
❓ När bör jag kontakta en bank direkt i stället?
Du kan vända dig direkt till en storbank, till exempel Swedbank eller SBAB. Banken går då igenom fastigheten och företaget, och kreditprövningen ligger till grund för villkoren. En förmedlare är ofta smidigare om du vill nå flera långivare med en ansökan.
🏆 Sammanfattning
Använd Fastighetslån24.se för att förstå hur fastighetsfinansiering fungerar och vilka kostnader du ska jämföra. Låt sedan en specialiserad förmedlare skicka din förfrågan till flera långivare. Krea har tydligast fastighetsfokus i vår genomgång, men Toborrow är ett alternativ om du föredrar deras upplägg.
De viktigaste lärdomarna:
- Fastigheten ställs som säkerhet, och utebliven betalning kan leda till att du förlorar den
- Belåningsgraden är normalt upp till cirka 85%, ofta 60–80%, och resten betalas med eget kapital
- Räntan sätts individuellt och räntehöjningar påverkar månadskostnaden
- Jämför totalkostnaden, inte bara räntan
- Låna aldrig mer än vad din ekonomi klarar med marginal
- Vid komplexa situationer, kontakta långivaren eller en oberoende rådgivare
Räntor och villkor ändras löpande och sätts individuellt efter kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker. Att låna kostar pengar — se till att du kan betala tillbaka lånet.
Vill du jämföra mot en förmedlare med fokus på små och medelstora fastighetsbolag är Creddo värt att titta på.
Är du redo att ta nästa steg med en fastighetsspecialiserad förmedlare?
Om skribenten
