Ett grönt fastighetslån är ett fastighetslån där långivaren erbjuder bättre villkor till bolag som köper, bygger om eller renoverar byggnader med hög miljö- och energiprestanda. Det erbjuds av vissa banker, inte av alla.
Kriterier som brukar nämnas är energiklass A eller B, certifieringen Miljöbyggnad Silver eller Guld, BREEAM eller LEED, eller ett primärenergital som är 20% lägre än kravnivån i Boverkets byggregler (BBR). Uppfyller fastigheten något av dem kan bolaget få en ränterabatt på 5–15 baspunkter, det vill säga 0,05–0,15 procentenheter lägre ränta.
Den individuella räntan sätts efter kreditprövning och kan bli högre, och rabatten är inte given på förhand. Fastigheten ställs som säkerhet, och den kan normalt belånas upp till cirka 85% av marknadsvärdet – oftast snarare 60–80%.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur bolaget får ränterabatt på ett grönt fastighetslån rekommenderar vi Krea.
Gröna villkor erbjuds bara av vissa banker och skiljer sig mellan långivare, så det är bredden i jämförelsen som ger bolaget bäst beslutsunderlag. Krea specialiserar sig på större fastighetslån, jämför ett brett urval långivare för fastighet och förmedlar bland annat brygg-, topp- och förvärvslån upp till 100 miljoner kr. Räntan och en eventuell grön rabatt sätts individuellt efter kreditprövning och kan bli högre än väntat, och lånen kräver ofta säkerhet i fastighet.
📊 Jämförelse: Ledande långivare för grönt fastighetslån
Tabellen visar långivare som är aktuella för fastighetsfinansiering till bolag och vad som skiljer dem åt. Kriterier och eventuell grön rabatt sätts av respektive långivare, så fråga alltid efter dem när du begär offert.
| Långivare | Typ | Målgrupp | Det som skiljer | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Krea | Låneförmedlare | Företagare och fastighetsinvesterare | Specialiserad på större fastighetslån; brygg-, topp- och förvärvslån upp till 100 miljoner kr | Se erbjudande → |
| Svea Bank | Bank | Företag och privatpersoner med behov | Flexibla lösningar när andra banker nekar | Se erbjudande → |
| Creddo | Låneförmedlare | Små och medelstora fastighetsbolag | Hjälper till att jämföra fastighetslån; riktar sig endast mot juridiska personer | Se erbjudande → |
| Almi | Statligt bolag | Företag med upp till 250 anställda | Grönt lån för miljövänliga eller hållbara projekt; ingen övre gräns för lånebelopp | – |
| SEB | Bank | Företag och bostadsrättsföreningar | Pantbrev med fullt belåningsvärde som säkerhet; fast eller rörlig ränta; individuell prissättning | – |
Almi och SEB visas som referens för bolag som vill jämföra med statlig finansiering respektive en traditionell bank.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad ett grönt fastighetslån är och hur det skiljer sig från ett vanligt fastighetslån
- Vilka kriterier som brukar nämnas: energiklass, certifiering och primärenergital
- Hur stor en ränterabatt kan vara och vad den är värd i kronor
- Vilka krav, säkerheter och kostnader som tillkommer
- Hur du jämför långivare och undviker att låna mer än bolaget klarar
🏠 Grönt fastighetslån förklarat — från grunden
🌱 Så fungerar ett grönt fastighetslån
Ett grönt fastighetslån är i grunden ett vanligt fastighetslån: bolaget lånar för att köpa, renovera eller bygga om en fastighet, och fastigheten fungerar som säkerhet. Skillnaden är att långivaren knyter villkoren till byggnadens miljö- och energiprestanda. Vissa banker erbjuder lösningen till företag som uppfyller särskilda miljö- eller energicertifieringar, och den passar bolag som ska investera i hållbara byggnader eller genomföra renoveringar som leder till energibesparingar.
Fördelarna kan komma från flera håll. Ett grönt lån kan ge bättre villkor på själva lånet, fungera som positiv reklam för bolaget och locka investerare. Räntan är samtidigt fortfarande individuell: den bygger på marknadsräntan, risken i bolaget och vilken säkerhet som ställs, och den går ofta att förhandla.
Många banker frågar dessutom om bolagets hållbarhetsarbete. Det hjälper dem att bedöma möjligheterna till tillväxt och hur väl bolaget känner till de risker som kan uppstå, och en del banker erbjuder lägre ränta för hållbara investeringar.
🏢 Fastigheten som säkerhet
Vid fastighetslån krävs ofta säkerhet, och oftast är det fastigheten själv. Bolaget intecknar då fastigheten hos Lantmäteriet och lämnar över pantbrevet till långivaren. Andra former av säkerhet är en eller flera borgensmän eller företagsinteckning. Fastighetslån där fastigheten inte pantsätts ger ofta lägre lånebelopp och kortare återbetalningstider.
Normalt kan en fastighet belånas upp till cirka 85% av marknadsvärdet, och oftast hamnar belåningsgraden på 60–80%. Resten är kontantinsats som bolaget själv måste bekosta.
⚠️ Risker att känna till
Eftersom fastigheten ställs som säkerhet kan utebliven betalning leda till att långivaren utnyttjar säkerheten, i värsta fall till förlust av fastigheten. Betalar bolaget inte i tid riskerar det dessutom en betalningsanmärkning, som kan göra det svårare att få nya lån.
Med rörlig ränta följer räntan marknaden: går den upp betalar bolaget mer varje månad. En ränterabatt på några baspunkter väger lätt mot en räntehöjning, så rabatten ska ses som en bonus och aldrig som skäl att låna mer än bolaget har marginal för.
✅ Vad gäller för grönt fastighetslån — och vad gäller inte?
Kriterierna för grönt fastighetslån varierar mellan långivare, och många missförstånd handlar om vad en certifiering faktiskt ger. Tabellen går igenom vanliga situationer.
| Scenario | Möjligt? | Notering |
|---|---|---|
| Fastigheten har energiklass A eller B | ✅ | Brukar nämnas som ett av kriterierna för grönt fastighetslån. |
| Fastigheten har Miljöbyggnad Silver eller Guld | ✅ | Certifieringsnivåer som brukar nämnas. |
| Fastigheten är certifierad enligt BREEAM eller LEED | ✅ | Certifieringar som brukar nämnas. |
| Primärenergitalet är minst 20% lägre än BBR-kravet | ✅ | Ett alternativ till certifiering. |
| Fastigheten renoveras för att minska energianvändningen | ⚠️ | Renoveringar som leder till energibesparingar nämns som möjlig grund, men långivaren avgör vad som krävs. |
| Certifiering ger automatiskt ränterabatt | ❌ | Räntan sätts individuellt efter kreditprövning. Kriterierna öppnar för en rabatt men utlovar den inte. |
| Alla banker erbjuder grönt fastighetslån | ❌ | Bara vissa banker gör det, och kriterierna skiljer sig åt. |
| Nybygge med gröna ambitioner | ⚠️ | Nybyggen finansieras oftast med byggnadskreditiv, där ränta betalas på den del som utnyttjas. Fråga långivaren om grön prissättning. |
| Grönt lån via Almi | ✅ | För företag med upp till 250 anställda, för investeringar som bidrar till ett eller flera av de sex målen i EU:s taxonomi. |
Eftersom kriterier och rabatt skiljer sig åt är en bred jämförelse ofta det som avgör. Krea specialiserar sig på lån till fastigheter och förmedlar brygg-, topp- och förvärvslån upp till 100 miljoner kr.
💰 Vad kostar ett grönt fastighetslån?
Det finns ingen allmän prislista för grönt fastighetslån. Ränta och avgifter sätts individuellt utifrån bolagets kreditvärdighet, fastighetens läge och marknadsvärde och vald långivare.
| Kostnadspost | Vad det innebär | Tänk på |
|---|---|---|
| Ränta | Sätts individuellt; kan vara fast eller rörlig | En grön rabatt på 5–15 baspunkter (0,05–0,15 procentenheter) kan förekomma |
| Uppläggningsavgift | Avgift när lånet läggs upp | Räkna in i totalkostnaden |
| Kreditavgift | Kan tillkomma utöver räntan | Räkna in i totalkostnaden |
| Pantbrev | Kostnad om nya pantbrev behöver tas ut; redan uttagna pantbrev kan ofta användas | Fråga långivaren vad som gäller |
| Värdering | Kostnad för värdering av fastigheten | Välj en oberoende aktör |
| Amortering | Annuitet, rak amortering eller bullet-lösning | Påverkar likviditet och totalkostnad |
| Löptid | Vanligen 10–25 år, ibland upp till 30 år | Längre löptid ger lägre månadskostnad men högre total räntekostnad |
📊 Faktorer som påverkar kostnaden
- Bolagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga
- Fastighetens läge och marknadsvärde
- Belåningsgrad och vilken säkerhet som ställs
- Marknadsräntan och om räntan är fast eller rörlig
- Löptid: en kortare löptid ger lägre total räntekostnad, men kostnaden i procent kan bli högre
- Amorteringsform och eventuell amorteringsfri period
- Avgifter för uppläggning, kredit, pantbrev och värdering
- Fastighetens miljö- och energiprestanda, som kan öppna för en grön rabatt
💡 Räkneexempel: vad rabatten kan vara värd
Exemplet är en illustration och ingen offert. Antag ett lån på 10 000 000 kr där räntan beräknas på hela beloppet i ett år utan amortering.
- Rabatt på 5 baspunkter (0,05%): 10 000 000 kr × 0,0005 = 5 000 kr per år, cirka 417 kr per månad
- Rabatt på 15 baspunkter (0,15%): 10 000 000 kr × 0,0015 = 15 000 kr per år, 1 250 kr per månad
Över tio år, med oförändrad rabatt och utan amortering, blir det 50 000–150 000 kr. När lånet amorteras minskar besparingen i takt med att skulden sjunker. Väg därför rabatten mot eventuella kostnader för energiutredningar, värdering och avgifter innan du bestämmer dig.
Ansöker bolaget hos flera långivare var för sig kan det bli flera kreditupplysningar, vilket kan påverka negativt. Via en låneförmedlare som Krea blir det bara en kreditupplysning, och bolaget kan jämföra erbjudanden från flera långivare.
🎯 Så väljer du rätt grönt fastighetslån
- Räkna på betalningsförmågan först. Lånet ska klara räntehöjningar och oförutsedda kostnader med marginal. Var realistisk med framtida kassaflöden, eftersom överoptimism ofta leder till likviditetsproblem senare, och låna inte maximalt bara för att belåningsgraden tillåter det.
- Kartlägg fastighetens miljöprestanda. Ta reda på energiklass, eventuell certifiering (Miljöbyggnad Silver eller Guld, BREEAM, LEED) och om primärenergitalet är 20% lägre än BBR-kravet. Det avgör om en grön rabatt är aktuell.
- Samla underlag. Långivaren vill se värdering, kalkyl eller likviditetsbudget, minst ett bokslut och en affärsplan, och många frågar även om hållbarhetsarbetet. Ta med certifikat och energidokumentation.
- Jämför flera långivare. Låt dem presentera sina bästa villkor, eftersom även små skillnader i ränta blir stora summor över tid. Via en låneförmedlare räcker en ansökan.
- Räkna på totalkostnaden. Ta med ränta efter rabatt, uppläggningsavgift, kreditavgift, pantbrev, värdering och amortering. En låg ränta kan dölja höga avgifter, och en amorteringsfri period skjuter bara kostnaden framåt.
- Välj räntebindning med eftertanke. Fast ränta skyddar mot ändringar i marknadsräntan, medan rörlig ränta följer den. Låt värderingen göras av en oberoende aktör. Vid komplexa situationer, som flera fastigheter eller en sammansatt ägarstruktur, bör bolaget kontakta långivaren eller en oberoende rådgivare.
Krea jämför ett brett urval långivare för fastighet, och i ansökan går det bra att redovisa fastighetens certifiering och energiprestanda.
❓ Vanliga frågor
🌱 Vad är ett grönt fastighetslån?
Ett grönt fastighetslån är ett fastighetslån för bolag som köper, renoverar eller bygger om byggnader med miljö- eller energicertifiering, eller som genomför renoveringar som leder till energibesparingar. Fastigheten fungerar som säkerhet genom pantbrev, och vissa banker erbjuder bättre villkor än för ett vanligt fastighetslån. Upplägg och villkor varierar mellan långivare.
💰 Hur stor är ränterabatten på ett grönt fastighetslån?
Rabatten brukar anges till 5–15 baspunkter, alltså 0,05–0,15 procentenheter lägre ränta. På ett lån på 10 000 000 kr motsvarar det 5 000–15 000 kr per år, räknat på hela beloppet utan amortering. Rabatten sätts individuellt, och räntan påverkas även av kreditvärdighet, fastighetens läge och marknadsvärde.
🛡️ Vilka krav gäller för att få ett grönt fastighetslån?
Kriterier som brukar nämnas är energiklass A eller B, Miljöbyggnad Silver eller Guld, BREEAM eller LEED, eller ett primärenergital som är 20% lägre än BBR-kravet. Utöver det gäller de vanliga kraven för fastighetslån: bolaget ska vara registrerat i Sverige, den som söker ska ha en ledande roll eller vara firmatecknare, och säkerhet ska kunna ställas.
📄 Räcker det med certifiering för att få ränterabatt?
Nej. Långivaren bedömer även bolagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga, de säkerheter som ställs och projektets utsikter. Certifieringen öppnar för en möjlig rabatt men ersätter inte kreditprövningen.
🏢 Kan ett litet eller nystartat bolag få ett grönt fastighetslån?
Det kan vara svårare för småföretag med svag ekonomi att beviljas fastighetslån. Även nystartade bolag kan få lån om det finns tillräcklig säkerhet, till exempel personlig borgen, en medfinansiär eller ett starkt affärscase. Tänk på att alla säkerheter kan utnyttjas av långivaren om lånet inte betalas tillbaka, vilket kan få stora konsekvenser även för den som går i borgen.
🏠 Hur mycket kan bolaget låna?
Det beror på långivare och kreditvärdighet. En fastighet kan normalt belånas upp till cirka 85% av marknadsvärdet, och oftast hamnar belåningsgraden på 60–80%. Resten är kontantinsats som bolaget själv måste ha råd med. En del långivare erbjuder fastighetslån upp till 100 miljoner kr. Låna aldrig mer än bolagets betalningsförmåga klarar med marginal.
Jämför fastighetslån hos Krea →
🧾 Vilken säkerhet krävs?
Oftast fastigheten själv, genom att bolaget intecknar den hos Lantmäteriet och lämnar över pantbrevet till långivaren. Andra alternativ är en eller flera borgensmän eller företagsinteckning. Utan pantsatt fastighet blir lånebeloppen ofta lägre och återbetalningstiderna kortare.
🔍 Finns det ett grönt lån via Almi?
Ja. Almi är ett statligt bolag och erbjuder gröna lån för miljövänliga eller hållbara projekt, till exempel förnybar energi, energieffektivisering och miljöanpassade byggnader. Lånet vänder sig till små och medelstora företag, med upp till 250 anställda, för investeringar som bidrar till ett eller flera av de sex målen i EU:s taxonomi. Almis lån kan kombineras med egen finansiering eller banklån.
⚖️ Ska bolaget välja fast eller rörlig ränta?
Med fast ränta skyddar bolaget sig mot förändringar i marknadsräntan. Rörlig ränta följer marknadsräntan: går den upp betalar bolaget mer, går den ner betalar bolaget mindre. Vissa långivare tillåter att lånet delas upp i flera delar med olika bindningstider för att sprida risken. Valet bör utgå från hur mycket ränterisk bolaget klarar.
🛑 Vad händer om bolaget inte kan betala tillbaka lånet?
Långivaren kan utnyttja säkerheten, vilket i värsta fall innebär förlust av fastigheten. Bolaget riskerar också en betalningsanmärkning som kan försvåra nya lån. Vid betalningssvårigheter bör bolaget kontakta långivaren i god tid.
🏆 Sammanfattning
- Ett grönt fastighetslån är ett fastighetslån där långivaren knyter villkoren till fastighetens miljö- och energiprestanda, och det erbjuds av vissa banker.
- Kriterier som brukar nämnas är energiklass A eller B, Miljöbyggnad Silver eller Guld, BREEAM eller LEED, eller ett primärenergital som är 20% lägre än BBR-kravet.
- Ränterabatten ligger på 5–15 baspunkter, alltså 0,05–0,15 procentenheter, vilket på 10 000 000 kr motsvarar 5 000–15 000 kr per år.
- Räntan sätts individuellt efter kreditprövning, och certifiering ger ingen automatisk rabatt.
- Fastigheten ställs som säkerhet och kan normalt belånas upp till cirka 85%, oftast 60–80%. Jämför flera långivare och räkna på totalkostnaden.
Vid komplexa situationer, som flera fastigheter, sammansatt ägarstruktur eller skuldsättning, bör bolaget kontakta långivaren eller en oberoende rådgivare.
Räntor och villkor ändras löpande och sätts individuellt efter kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker. Att låna kostar pengar — se till att du kan betala tillbaka lånet.
Om skribenten
