Serafim Finans är en långivare för professionella aktörer inom fastighets- och företagsfinansiering och beskrivs som ett flexibelt och snabbfotat komplement till storbankerna. För ren fastighetsfinansiering gäller ett lägsta lånebelopp på 20 miljoner kr och en belåningsgrad på upp till 75% av marknadsvärdet. Produkterna omfattar fastighetslån, byggnadskreditiv och brygglån.
Prissättningen är individuell och sätts efter kreditprövning utifrån affären och riskprofilen. Den ränta du erbjuds kan därför skilja sig från ett första indikativt besked och kan bli högre.
Serafim vänder sig inte till privatpersoner. Fastigheten ställs som säkerhet, vilket innebär att uteblivna betalningar kan leda till att du förlorar den, och räntehöjningar påverkar din kostnad.
💡 Vår rekommendation
För de flesta professionella fastighetsägare och projektutvecklare som undrar om Serafim Finans fastighetslån är rätt val rekommenderar vi Serafim Finans – så länge projektet når upp till bolagets miniminivå på 20 miljoner kr.
Serafim finansierar fastigheter med en belåningsgrad på upp till 75% av marknadsvärdet och erbjuder förutom fastighetslån även byggnadskreditiv och brygglån i Sverige, Finland och Norge. Den tydligaste styrkan är att prissättning, löptid och amortering anpassas efter projektets kassaflöde, vilket är direkt relevant för förvaltande bolag och fastighetsutvecklare. Är du privatperson eller ska finansiera ett mindre projekt är Serafim inte rätt väg, och då hjälper jämförelsen nedan dig vidare.
📊 Jämförelse: ledande långivare för fastighetsfinansiering
Tabellen ställer Serafim Finans mot andra långivare och förmedlare som hanterar fastighetsfinansiering för företag. Fokus ligger på vem de vänder sig till och vad som skiljer dem åt, eftersom räntor och avgifter sätts individuellt hos samtliga.
| Långivare | Typ | Målgrupp | Särskiljande drag | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Serafim Finans | Långivare inom fastighets- och företagsfinansiering | Professionella aktörer, fastighetsbolag och fastighetsutvecklare | Belåning upp till 75%, lånebelopp från 20 miljoner kr, byggnadskreditiv och brygglån i Sverige, Finland och Norge | — |
| Krea | Förmedlare av fastighetslån | Företagare och fastighetsinvesterare | Jämför flest långivare för fastighet, hjälper med bryggfinansiering, topplån och förvärvslån upp till 100 miljoner kr | Se villkor → |
| Creddo | Förmedlare av företagslån | Små och medelstora fastighetsbolag | Lån till fastighetsprojekt, riktat enbart mot juridiska personer | Se villkor → |
| Svea Bank | Bank | Företag och privatpersoner med behov | Flexibla lösningar när andra banker nekar | Se villkor → |
| SEB | Bank | Företag och bostadsrättsföreningar | Fastighetslån mot pantbrev med fullt belåningsvärde, fast eller rörlig ränta, för hyresfastigheter, kommersiella fastigheter, lantbruk och bostadsrättsföreningar | — |
Serafim befinner sig högst upp på storleksskalan med sitt lägsta lånebelopp, medan förmedlare som Krea och Creddo vänder sig till en bredare skara av fastighetsbolag. Valet handlar därför i första hand om projektets storlek och typ, inte om vem som annonserar lägst ränta.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur Serafim Finans fastighetsfinansiering fungerar och vem den passar
- Vad som gäller och inte gäller för belåning, belopp och låntagare
- Vad fastighetsfinansiering kostar och vad som påverkar priset
- Hur du väljer rätt finansiering utan att överbelåna
🏢 Fastighetsfinansiering förklarat – från grunden
Ett fastighetslån innebär att långivaren tar pant i en fastighet som ägs av bolaget eller av en företrädare för bolaget. Pant i fastighet ger långivaren en god säkerhet, vilket ofta möjliggör större lån och mer förmånliga villkor än vid lån utan pant. Panten ställs genom pantbrev, och inteckningen registreras hos Lantmäteriet.
Lånet kan användas för att köpa en ny fastighet, men också för andra ändamål. Då tar långivaren pant i en fastighet som redan finns i bolaget, och pengarna kan användas till andra investeringar. Som riktmärke kan fastigheter normalt belånas upp till cirka 85% av marknadsvärdet, och den del som inte täcks av lånet måste du finansiera med eget kapital.
Det finns flera låneformer inom fastighetsfinansiering, och de skiljer sig främst åt i löptid och syfte:
- Fastighetsförvärv: finansierar hela eller delar av ett köp, med fastigheten som säkerhet.
- Brygglån: kortsiktig finansiering i väntan på exempelvis försäljning, refinansiering eller slutbetalning.
- Byggnadskreditiv: successiv utbetalning i takt med att ett bygg- eller renoveringsprojekt fortlöper, där du oftast bara betalar ränta på den del av krediten som nyttjas.
- Refinansiering: befintliga lån samlas och läggs om för att sänka kostnaden eller förbättra villkoren.
Alla fastighetslån innebär en risk. Om du inte kan betala tillbaka lånet kan långivaren utnyttja säkerheten, och en betalningsanmärkning kan göra det svårare att få nya lån. Räntan följer dessutom marknaden om du har rörlig ränta, så en räntehöjning ökar din månadskostnad.
🔍 Serafim Finans i korthet
Serafim Finans positionerar sig som ett flexibelt och snabbfotat komplement till storbankerna, med spetskompetens inom fastighets- och företagsfinansiering. Bolaget uppges ha snabba beslutsvägar tack vare lång erfarenhet, men något löfte om handläggningstid ska du inte läsa in i det. Hur lång tid just ditt ärende tar avgörs av projektets komplexitet och av hur snabbt du kan leverera underlag.
Inom fastighetsfinansiering erbjuder Serafim seniorlån, juniorlån, brygglån och byggnadskreditiv till förvaltande bolag och fastighetsutvecklare i Sverige, Finland och Norge. Byggnadskreditivet beskrivs som flexibel projektfinansiering för löpande utgifter från start till mål vid nyproduktion eller ombyggnation. Därutöver finns förvärvslån, tillväxtlån, investeringslån, exportlån i samarbete med EKN och refinansiering av befintliga lån, samt rörelsekredit och factoring.
Serafim uppges ha stöttat ett stort antal svenska tillväxtbolag och private equity-aktörer, bland annat vid förvärv och refinansieringar för bolag som Member 24, Björn Axén och Reason Studios. Serafim Finans nämns också bland de långivare som låneförmedlaren toborrow samarbetar med för fastighetsfinansiering till företag.
✅ Vad gäller för Serafim Finans fastighetslån – och vad gäller inte?
Tabellen reder ut vanliga missförstånd kring vem som kan få finansiering och på vilka villkor.
| Scenario | Möjligt? | Notering |
|---|---|---|
| Privatperson som vill finansiera ett fritidshus eller en bostad | ❌ | Serafim vänder sig till professionella aktörer och inte till privatpersoner för fastighetslån |
| Fastighetsbolag med ett förvärv över 20 miljoner kr | ✅ | Ren fastighetsfinansiering börjar vid 20 miljoner kr |
| Projekt under 20 miljoner kr | ⚠️ | För allmänna företagslån görs individuella bedömningar, men ren fastighetsfinansiering börjar vid 20 miljoner kr |
| Belåning upp till 85% av marknadsvärdet | ❌ | Serafim erbjuder upp till 75% vid fastighetsfinansiering |
| Nyproduktion eller ombyggnation | ✅ | Byggnadskreditiv med utbetalning efter hand som projektet fortlöper |
| Kortsiktig finansiering i väntan på försäljning eller refinansiering | ✅ | Brygglån ingår i utbudet |
| Refinansiering av befintliga lån | ✅ | Refinansiering finns bland Serafims företagslån |
| Fastighet i Finland eller Norge | ✅ | Fastighetslån erbjuds i Sverige, Finland och Norge |
| Lån utan säkerhet | ❌ | Fullgoda säkerheter krävs, till exempel pant i fast egendom, företagsinteckning, aktiepant eller personlig borgen |
Ligger ditt projekt under Serafims nivå kan en förmedlare som Krea, som jämför flera långivare och hanterar bland annat bryggfinansiering, topplån och förvärvslån upp till 100 miljoner kr, vara ett naturligt nästa steg.
🛡️ Krav på säkerhet och låntagare
Serafim ställer krav på fullgoda säkerheter, till exempel pant i fast egendom, företagsinteckningar, aktiepant eller personlig borgen. Bolaget vänder sig primärt till etablerade företag och professionella aktörer med god betalningsförmåga. Notera att personlig borgen innebär att en person går in som säkerhet och riskerar att behöva betala om bolaget inte klarar sin skuld, vilket kan få stora konsekvenser för borgensmannen.
🧾 Så går ansökan till hos Serafim Finans
Processen följer tre steg:
- Dialog och kontakt: du tar inledande kontakt via telefon eller formulär med en kundansvarig.
- Möte och analys: ni går igenom bolagets behov vid ett personligt möte, antingen på plats, digitalt eller på kontoret i Stockholm.
- Skräddarsydd lösning: Serafim tar fram ett anpassat finansieringsförslag.
Vid fastighetslån i allmänhet efterfrågar långivare ofta en värdering av fastigheten, en kalkyl eller likviditetsbudget, åtminstone ett bokslut och en affärsplan. Ju tydligare och mer fullständig ansökan, desto lättare är det för långivaren att bedöma risken och anpassa villkoren.
💰 Vad kostar fastighetsfinansiering från Serafim Finans?
Serafim tillämpar individuell prissättning, och priset förhandlas utifrån affären och riskprofilen. Uppläggningsavgifter och eventuella aviavgifter bestäms individuellt i samband med offert och avtal. Det finns därför ingen ränta att jämföra på förhand, och uppgift om ränta från är inte tillgänglig.
Amorteringsstrukturen anpassas efter fastighetsprojektets kassaflöde och realiseringsfas, och löptiden sätts utifrån varje projekts förutsättningar. Det ger flexibilitet, men tänk på att en amorteringsfri period ofta bara skjuter kostnaden framåt.
Tabellen visar de vanliga nivåerna per låneform i fastighetsfinansiering generellt, som riktmärken att jämföra Serafims offert mot.
| Låneform | Typisk löptid | Så fungerar kostnaden | Finns hos Serafim |
|---|---|---|---|
| Långsiktigt fastighetslån | 10 till 25 år, ibland upp till 30 år | Ränta, uppläggningsavgift och kostnad för pantbrev och värdering | ✅ |
| Brygglån | Några månader upp till 24 månader | Ofta högre ränta och kort löptid | ✅ |
| Byggnadskreditiv | Ofta upp till 2 år under byggperioden | Ränta oftast bara på den del av krediten som nyttjas | ✅ |
| Företagslån med fastighet som säkerhet | Uppgift ej tillgänglig | Utnyttjar övervärdet i en redan belånad fastighet | ✅ |
Kostnaden påverkas av flera faktorer, och de flesta kan du själv påverka genom förberedelse:
- Bolagets kreditvärdighet och ekonomi
- Fastighetens läge och marknadsvärde
- Vilken säkerhet som ställs
- Belåningsgrad och lånebelopp
- Löptid, och val mellan rörlig och fast ränta
- Amorteringsform, till exempel annuitet, rak amortering eller bullet-lösning
Räkna alltid på totalkostnaden inklusive alla avgifter, eftersom en låg ränta kan dölja höga avgifter. Även små räntedifferenser kan bli stora summor över tid, så be om offerter från flera långivare. Genom en förmedlare når du flera långivare med en ansökan.
🎯 Så väljer du rätt fastighetsfinansiering
Att välja långivare handlar om mer än räntan. Följ stegen nedan för att hitta ett upplägg som du faktiskt kan bära.
- Räkna på din betalningsförmåga. Utgå från fastighetens eller verksamhetens kassaflöde och lämna marginal om räntan skulle stiga. Låna inte upp till taket bara för att långivaren tillåter det.
- Kontrollera projektets storlek. Serafims ren fastighetsfinansiering börjar vid 20 miljoner kr, vilket avgör om de är relevanta för dig.
- Matcha låneformen mot behovet. Förvärv, bygge och övergångsperioder kräver olika upplägg, med olika löptid och kostnad.
- Säkra en oberoende värdering. Värderingen avgör hur mycket du kan belåna, så den bör göras av en oberoende aktör.
- Granska amorteringsplanen. Jämför annuitet, rak amortering och eventuell amorteringsfri period utifrån din likviditet och totalkostnad.
- Jämför flera offerter. Låt långivarna presentera sina bästa villkor innan du bestämmer dig.
- Se över komplicerade situationer med en rådgivare. Gäller det flera fastigheter, komplex ägarstruktur eller skuldsanering bör du kontakta långivaren eller en oberoende rådgivare.
Är projektet mindre än Serafims miniminivå, eller vill du jämföra flera långivare med en och samma ansökan, är en förmedlare ett bra utgångsläge.
❓ Vanliga frågor
❓ Vem vänder sig Serafim Finans fastighetslån till?
Serafim vänder sig till professionella aktörer: fastighetsbolag, fastighetsutvecklare och etablerade företag med god betalningsförmåga. Privatpersoner är inte målgruppen för fastighetslån. Bolaget erbjuder finansiering i Sverige, Finland och Norge.
❓ Hur stort måste lånet vara hos Serafim Finans?
För ren fastighetsfinansiering gäller ett lägsta lånebelopp på 20 miljoner kr. För allmänna företagslån görs individuella bedömningar. Behöver du finansiera ett mindre fastighetsprojekt kan en förmedlare som Krea vara ett alternativ.
❓ Vilken ränta och vilka avgifter har Serafim Finans?
Prissättningen är individuell och förhandlas utifrån affären och riskprofilen. Uppläggningsavgifter och eventuella aviavgifter bestäms i samband med offert och avtal. Ränta från och effektiv ränta kan du därför inte läsa ut i förväg, utan du får ett besked efter kreditprövning.
❓ Finns det alternativ för små och medelstora fastighetsbolag?
Ja. Creddo vänder sig till små och medelstora fastighetsbolag och fokuserar på lån till fastighetsprojekt, men enbart till juridiska personer. Krea är en annan förmedlare som specialiserat sig på fastighetslån.
❓ Vilka säkerheter krävs?
Serafim kräver fullgoda säkerheter, till exempel pant i fast egendom, företagsinteckningar, aktiepant eller personlig borgen. Om fastigheten är säkerheten intecknas den hos Lantmäteriet och pantbrevet lämnas till långivaren.
❓ Hur går ansökan till?
Du tar kontakt via telefon eller formulär, träffar en kundansvarig för en genomgång och får därefter ett anpassat finansieringsförslag. Genom en förmedlare kan du i stället skicka en ansökan till flera långivare och få hjälp att utforma den.
❓ Kan Serafim Finans finansiera byggprojekt?
Ja, genom byggnadskreditiv som ger flexibel projektfinansiering för löpande utgifter från start till mål vid nyproduktion eller ombyggnation. Serafim erbjuder även brygglån för kortsiktiga finansieringsbehov.
❓ Är det bättre att gå via en förmedlare än direkt till långivaren?
En förmedlare når flera långivare med en ansökan, vilket ger fler offerter att jämföra. Det kan också begränsa antalet kreditupplysningar. Direktkontakt kan passa om du redan vet att projektet matchar långivarens nivå, som när det gäller Serafims 20 miljoner kr.
🏆 Sammanfattning
- Serafim Finans är en långivare för professionella aktörer med fastighetsfinansiering från 20 miljoner kr och belåning upp till 75% av marknadsvärdet.
- Utbudet omfattar fastighetslån, byggnadskreditiv och brygglån i Sverige, Finland och Norge, och upplägget anpassas efter projektets kassaflöde.
- Priset är individuellt, och fullgoda säkerheter krävs.
- Privatpersoner och mindre projekt hör inte till kärnmålgruppen, och då är en förmedlare ett bättre första steg.
- Jämför alltid flera offerter och räkna på totalkostnaden, och låna inte mer än du med marginal klarar att betala tillbaka.
Räntor och villkor ändras löpande och sätts individuellt efter kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker. Att låna kostar pengar – se till att du kan betala tillbaka lånet.
Om skribenten
