Det snabbaste sättet att få ett första besked är att gå via en digital låneförmedlare. Ansökan görs online med BankID, och via Krea och Creddo kommer första svar normalt inom 24 timmar. Hela processen kan ta upp till 2 vardagar beroende på hur komplex affären är.
En fördel är att förmedlaren tar en (1) kreditupplysning för hela jämförelsen i stället för en per långivare. Beskedet är indikativt och inte ett slutligt kreditbeslut, och villkoren sätts efter kreditprövning.
Fastigheter kan generellt belånas upp till cirka 85% av marknadsvärdet, oftast mellan 60 och 80%. Fastigheten ställs som säkerhet, så uteblivna betalningar kan i värsta fall leda till att du förlorar den. Räntan sätts individuellt och kan bli högre än de nivåer som nämns i guiden.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man får ett snabbt lånelöfte för en kommersiell fastighet rekommenderar vi Krea.
Krea är specialiserat på större fastighetslån för företagare och fastighetsinvesterare, med bryggfinansiering, topplån och förvärvslån upp till 100 miljoner kr. En ansökan jämförs bland ett 30-tal banker och långivare med en (1) kreditupplysning, och första besked brukar komma inom 24 timmar. Hela processen kan ta upp till 2 vardagar, och räntan och villkoren sätts alltid individuellt efter kreditprövning.
📊 Jämförelse: Ledande långivare för kommersiella fastighetslån
Tabellen jämför tre långivare som erbjuder fastighetsfinansiering eller företagslån för fastighetsprojekt. Krea och Creddo är förmedlare som skickar din ansökan vidare till flera banker och långivare, medan Svea Bank är en bank.
| Långivare | Fastighetsfinansiering | Låneformer | Första svar | Kreditupplysning | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Krea | Upp till 100 miljoner kr | Bryggfinansiering, topplån, förvärvslån | Första besked brukar komma inom 24 timmar, hela processen upp till 2 vardagar | En (1) för hela jämförelsen bland drygt 30 anslutna banker och långivare | Se erbjudande → |
| Creddo | Upp till 100–200 miljoner kr beroende på projektstruktur | Fastighetslån, brygglån, topplån, byggnadskreditiv | Ofta inom 24 timmar (indikativt) | En (1) via förmedlaren | Se erbjudande → |
| Svea Bank | Upp till 30 miljoner kr | Företagskrediter och fastighetsrelaterade företagslån | Uppgift ej tillgänglig | Uppgift ej tillgänglig | Se erbjudande → |
Krea är specialiserat på större fastighetslån och riktar sig till företagare och fastighetsinvesterare. Tjänsten kräver ofta säkerhet i fastighet. Det gör den till ett naturligt förstaval när du äger eller köper en kommersiell fastighet.
Creddo riktar sig enbart mot juridiska personer och passar små och medelstora fastighetsbolag som söker finansiering till fastighetsprojekt. Creddo anger högre belopp för större projekt och en tydlig 24-timmarsprofil för första indikativa svar.
Svea Bank är en bank och inte en förmedlare, och erbjuder flexibla lösningar i situationer där andra banker tackat nej. Flexibilitet kan innebära andra villkor, så jämför alltid totalkostnaden inklusive avgifter. Hos förmedlarna kommer det slutliga erbjudandet från en bank eller ett finansbolag, och villkoren beror på fastigheten, säkerheterna och bolagets ekonomi.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad ett indikativt besked innebär och vad det inte innebär
- Vilket underlag som gör att ansökan går snabbare
- Vad som gäller, och vad som ofta missförstås
- Vad finansieringen kostar, med en snabbkalkyl på driftnetto
- Hur du väljer rätt upplägg utan att överbelåna
🏢 Snabbt lånelöfte för kommersiell fastighet förklarat – från grunden
Kommersiella fastigheter är till exempel kontor, butiker, lager och industrilokaler. Ett fastighetslån innebär att långivaren tar pant i fastigheten, och säkerheten gör ofta att lån kan bli större och villkoren förmånligare än vid lån utan pant. Fastigheten kan ägas av bolaget eller privat av en företrädare för bolaget.
🔍 Vad är ett indikativt besked?
Ett indikativt besked är ett första svar från en långivare på om och på ungefär vilka villkor de kan tänka sig att finansiera affären. Det är inte detsamma som ett slutligt kreditbeslut. Långivaren gör en kreditprövning av bolaget och fastigheten, och det är den som ligger till grund för de slutliga villkoren.
Därför kan räntan, belåningsgraden och kraven på säkerhet ändras mellan första svar och slutligt erbjudande. Räkna aldrig med ett indikativt besked som en garanti för att köpet eller refinansieringen går i lås.
🧾 Så går den digitala ansökan till
Hos digitala förmedlare fyller du i ansökan online och legitimerar dig med BankID. Ansökan skickas till flera anslutna banker och långivare, som återkommer med besked, normalt inom 24 timmar och upp till 2 vardagar.
Fördelen är att det bara blir en kreditupplysning. Om du själv kontaktar flera långivare var för sig kan flera kreditupplysningar via UC påverka bolagets kreditvärdighet negativt.
🛡️ Säkerhet och risk
Som regel krävs pant i fastigheten, det vill säga pantbrev, eller företagsinteckning. Ofta kombineras det med personlig borgen från firmatecknare eller styrelse. Pantbrev är ett bevis på inteckning i fastigheten och registreras hos Lantmäteriet.
Tänk på att säkerheterna kan utnyttjas av långivaren om lånet inte betalas tillbaka. Det kan få stora konsekvenser för bolaget och för den som har gått i borgen. En rörlig ränta följer marknadsräntan, så en räntehöjning ger en högre månadskostnad.
📄 Underlag som snabbar upp ansökan
Ju tydligare och mer komplett ansökan är, desto lättare är det för långivarna att bedöma risken. Det brukar gå snabbare om du kan svara på varför du söker pengar, till vad och hur mycket. Följande underlag efterfrågas ofta för fastighetslån:
- Värdering av fastigheten, helst gjord av en oberoende aktör
- Kalkyl eller likviditetsbudget
- Senaste bokslut
- Affärsplan
- Uppgifter om fastigheten, till exempel hyresavtal och driftskostnader
Se också till att vara tillgänglig. Långivaren kommer att ha frågor, och snabba svar från dig förkortar processen.
✅ Vad gäller för snabba lånelöften – och vad gäller inte?
Det finns flera missförstånd kring snabb fastighetsfinansiering. Tabellen går igenom de vanligaste situationerna.
| Scenario | Möjligt? | Notering |
|---|---|---|
| Få ett första indikativt svar inom 24 timmar via en förmedlare | ✅ | Första svar kommer normalt inom 24 timmar och upp till 2 vardagar |
| Se indikativt besked som ett slutligt kreditbeslut | ❌ | Villkoren sätts efter kreditprövning |
| Finansiera hela köpeskillingen med lån | ❌ | Belåningsgraden är högst cirka 85%, så kontantinsatsen måste du ha råd med själv |
| Nystartat bolag får fastighetslån | ⚠️ | Kan fungera om säkerheten är tillräcklig, till exempel genom personlig borgen eller medfinansiär |
| Använda en redan belånad fastighet som säkerhet | ✅ | Övervärdet kan frigöra kapital, och det befintliga lånet ligger kvar |
| Få lån med stora skulder och betalningsanmärkningar | ❌ | Det är i princip omöjligt att få lån med betalningsanmärkningar och stora skulder |
| Ansöka som enskild firma | ⚠️ | Varierar mellan långivare |
| Ansöka hos många långivare på egen hand | ⚠️ | Flera kreditupplysningar kan påverka negativt, en förmedlare tar bara en |
Tabellen är en allmän vägledning. Din situation kan skilja sig, och särskilt vid komplexa upplägg bör du kontakta långivaren eller en oberoende rådgivare.
Vill du undvika flera kreditupplysningar kan du ansöka via en förmedlare. Krea jämför ett 30-tal banker och långivare med en (1) kreditupplysning.
💰 Vad kostar ett fastighetslån för kommersiell fastighet?
Kostnaden beror på långivartyp, fastighet och bolagets kreditvärdighet. Generellt kan fastigheter belånas upp till cirka 85% av marknadsvärdet, oftast mellan 60 och 80%. Tabellen visar typiska nivåer per långivartyp. Alla räntor är indikativa, och din individuella ränta sätts efter kreditprövning och kan bli högre.
| Typ av långivare | Belåningsgrad | Ränteintervall | Handläggningstid | Upplägg |
|---|---|---|---|---|
| Storbank | 50–60% | STIBOR + 1–3% | 8–12 veckor | Rak amortering |
| Nischbank | 60–80% | STIBOR + 4–8% (ca 8–14%) | 3–6 veckor | Låg amorteringstakt eller amorteringsfritt |
| Finansbolag eller brygglån | Upp till 75–80% | 8–15% årsränta | 1–3 veckor | Amorteringsfritt, slutbetalning vid förfall |
Snabbare finansiering kostar normalt mer. Brygglån är bra tillfälliga lösningar för kortsiktiga finansieringsgap, men de har högre räntor och kort löptid. Brygglån kan ha löptider från någon månad upp till 24 månader. För långsiktiga fastighetslån är löptider mellan 10 och 25 år vanligast.
Behöver du kortsiktig finansiering i väntan på försäljning eller refinansiering är bryggfinansiering ett alternativ som Krea förmedlar, upp till 100 miljoner kr.
Följande faktorer påverkar kostnaden:
- Bolagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga
- Fastighetens läge och marknadsvärde
- Belåningsgrad och vilken säkerhet som ställs
- Löptid och amorteringsupplägg, till exempel annuitet, rak amortering eller slutbetalning
- Om räntan är rörlig eller fast
- Avgifter utöver räntan, som uppläggningsavgift, kreditavgift och kostnad för pantbrev och värdering
💡 Snabbkalkyl på driftnetto
Långivaren granskar fastighetens driftnetto, alltså kallhyror minus driftskostnader, för att bedöma om fastigheten bär sina egna kostnader inklusive lånet. Här är en illustration med antaganden som du kan byta mot dina egna siffror. Exemplet är inte en offert.
Antaganden: Marknadsvärde 12 000 000 kr. Kallhyror 1 200 000 kr per år. Driftskostnader 400 000 kr per år. Lån 8 000 000 kr. Illustrativ ränta 8% per år, vilket ligger inom det intervall som tabellen ovan anger för nisch- och finansbolag.
| Post | Beräkning | Resultat |
|---|---|---|
| Driftnetto | 1 200 000 kr – 400 000 kr | 800 000 kr per år |
| Belåningsgrad | 8 000 000 kr / 12 000 000 kr | cirka 67% |
| Räntekostnad | 8 000 000 kr x 8% | 640 000 kr per år |
| Kvar före amortering | 800 000 kr – 640 000 kr | 160 000 kr per år |
Marginalen är liten. Om räntan i stället är 10% blir räntekostnaden 800 000 kr per år, och då återstår 0 kr av driftnettot innan amortering och andra kostnader. Lyft därför alltid betalningsförmåga och marginal vid räntehöjning innan du bestämmer lånebelopp.
🎯 Så väljer du rätt finansiering
Snabbhet är värdefullt, men det är sällan det enda som avgör. Följ de här stegen:
- Räkna på driftnetto och kassaflöde med realistiska hyror, inte optimistiska.
- Bestäm lånebelopp med marginal. Låna inte maximalt bara för att långivaren tillåter det.
- Samla underlaget i förväg: värdering, bokslut, kalkyl, hyresavtal och driftskostnader.
- Ansök via en förmedlare om du vill ha flera erbjudanden med en enda kreditupplysning.
- Jämför totalkostnad inklusive avgifter, inte bara räntan. En låg ränta kan dölja höga avgifter.
- Se över amorteringsupplägget. Amorteringsfria perioder är lockande, men kostnaden skjuts ofta framåt.
- Om du får avslag, ta reda på anledningen och se om du kan förbättra ansökan eller lämna ytterligare säkerhet.
Vid komplexa situationer, till exempel flera fastigheter, flera ägare eller skuldsättning, bör du kontakta långivaren eller en oberoende rådgivare.
Krea är vår rekommendation för dig som vill ha ett snabbt första besked på en kommersiell fastighet, med ett 30-tal långivare i samma ansökan.
❓ Vanliga frågor
❓ Hur snabbt kan jag få ett lånelöfte för en kommersiell fastighet?
Via digitala låneförmedlare kommer första svar normalt inom 24 timmar. Hos Creddo är första indikativa svar ofta inom 24 timmar, och hos Krea brukar första besked komma inom 24 timmar med en total process på upp till 2 vardagar. Tiden beror på hur komplett din ansökan är och hur komplex affären är.
❓ Är ett lånelöfte detsamma som ett lån?
Nej. Ett indikativt besked är ett första svar och inte ett slutligt kreditbeslut. Kreditprövningen ligger till grund för de slutliga villkoren, så räntan och kraven kan skilja sig från det första beskedet.
❓ Hur många kreditupplysningar tas?
Via en förmedlare som Krea eller Creddo tas en (1) kreditupplysning för hela ansökan. Om du själv kontaktar flera långivare kan det bli flera kreditupplysningar via UC, vilket kan påverka bolaget negativt.
❓ Hur stora lån kan jag få?
Det beror på långivare och projekt. Krea anger fastighetsfinansiering upp till 100 miljoner kr, Creddo upp till 100–200 miljoner kr beroende på projektets struktur och Svea Bank upp till 30 miljoner kr. Fastigheter kan generellt belånas upp till cirka 85%, oftast mellan 60 och 80%.
❓ Vilken säkerhet krävs?
Som regel pantbrev i fastigheten eller företagsinteckning, ofta i kombination med personlig borgen från firmatecknare eller styrelse. Alla säkerheter kan utnyttjas av långivaren om lånet inte betalas tillbaka.
❓ Vilka underlag behöver jag för en snabb ansökan?
Ansökan kan innehålla en värdering av fastigheten, en kalkyl eller likviditetsbudget, åtminstone ett bokslut och en affärsplan. För hyresfastigheter är hyresavtal och driftskostnader viktiga. Ett komplett underlag gör det lättare för långivarna att bedöma risken.
❓ Kan ett nystartat bolag få fastighetslån?
Det kan fungera om det finns tillräcklig säkerhet, till exempel genom personlig borgen, medfinansiär eller ett starkt affärscase. I vissa fall kan även en extern investerare eller ett moderbolag stå som garant. Kraven varierar mellan långivare.
❓ Vad är skillnaden mellan brygglån och långsiktigt fastighetslån?
Brygglån är kortsiktig finansiering i väntan på till exempel försäljning, refinansiering eller slutbetalning, med löptider från någon månad upp till 24 månader. Långsiktiga fastighetslån har oftast löptider mellan 10 och 25 år. Brygglån har normalt högre ränta.
❓ Vad händer om jag inte kan betala tillbaka lånet?
Långivaren kan utnyttja de säkerheter som ställts, vilket kan innebära att du förlorar fastigheten. Uteblivna betalningar kan också leda till betalningsanmärkning, som gör det svårare att få nya lån. Vid betalningssvårigheter kan du vända dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun.
🏆 Sammanfattning
Ett snabbt, indikativt lånelöfte för en kommersiell fastighet får du enklast via en digital låneförmedlare. Du ansöker online med BankID, tar en kreditupplysning och får normalt första svar inom 24 timmar, med en total process på upp till 2 vardagar. Beskedet är indikativt, och de slutliga villkoren sätts efter kreditprövning.
Komplett underlag, realistiska kalkyler på driftnetto och en marginal för räntehöjningar är det som bäst förbereder dig. Låna aldrig maximalt bara för att det går. Fastigheten är din säkerhet, och räntan kan bli högre än du räknat med.
Krea är vår rekommendation för företagare och fastighetsinvesterare som vill jämföra många långivare i en ansökan. Creddo är ett alternativ för små och medelstora fastighetsbolag som söker finansiering till fastighetsprojekt.
Räntor och villkor ändras löpande och sätts individuellt efter kreditprövning. Verifiera alltid aktuell information direkt med långivaren innan du ansöker. Att låna kostar pengar — se till att du kan betala tillbaka lånet.
Om skribenten
